Льготы по ипотеке для многодетных семей в Сбербанке
Правительством России утверждена специальная программа поддержки многодетных семей, собирающихся улучшить жилищно-бытовые условия. Речь идёт о материнском капитале (МК) и региональных субвенциях, выделяемых из местных бюджетов. Льготные предложения позволяют существенно снизить стоимость заёмных средств. В настоящий момент материнский капитал оформили порядка восьми миллионов россиян. Принятая программа действует до 2021 года.
Проблемы многодетных семей
Крепкая семья — это залог здоровой и полноценной жизни. Особенно много приятных ощущений взрослые получают от общения с собственными детьми. Жизнь многодетной семьи связана не только с радостными хлопотами, но и с необходимостью решения целого комплекса проблем.
К ним относятся:
Материнский капитал
Маткапитал — это льгота, предоставляемая семьям, в которых появился 2-й или 3-й ребёнок. Собственник материнского капитала сможет получить в Пенсионном фонде сертификат на 453 тыс. рублей. Эти деньги могут быть направлены в счёт погашения первого платежа по кредиту. Также их можно использовать для гашения тела кредита и начисленных процентов.
Бюджетные деньги можно потратить на оплату долевого договора (актуально для покупателей нового жилья) и на индивидуальное жилищное строительство. Некоторые люди пытаются обналичить материнский капитал и пользуются услугами различных сомнительных дельцов.
Получить субсидии «живыми деньгами» нельзя. Подобные действия квалифицируются как уголовное преступление. Исключение делается для людей с низкими доходами (ниже прожиточного минимума). Для получения ежемесячных выплат из средств МК члены неимущей семьи должны написать заявление и подать его в отделение ПФР.
Для получения субсидии нужно предоставить:
Собранный пакет справок будет рассмотрен в течение месяца. После этого заявитель получит уведомление по электронной почте или при личной встрече с сотрудником ПФР.
Льготы, предоставляемые в рамках программы «Молодая семья»
Государственная помощь, предоставляемая заёмщикам, не ограничивается маткапиталом. Получатели ссуды могут уменьшить ставку по займу до 6% годовых. Для этого они должны стать участниками программы «Молодая семья», дающей возможность оформить ссуду на особых условиях.
Субвенции предоставляются в следующих случаях:
Объём субсидии определяется средней ценой квадратного метра и количеством членов семьи. Материальную помощь нельзя обналичить и потратить на собственные нужды. Помимо уменьшения процентной ставки по кредиту деньги могут быть перечислены на следующие цели:
Для оформления льгот соискатели должны предоставить в банк следующие документы:
Собранные бумаги предъявляются представителю местной администрации. Программа «Молодая семья» имеет региональную специфику. Для уточнения условий предоставления бюджетных средств нужно зайти на сайт местных органов управления.
Ипотечный кредит от Сбербанка
Заём, выдаваемый в рамках программы «Молодая семья», перечисляется на следующих условиях:
Залоговое имущество, а также жизнь и здоровье контрагента страхуются в обязательном порядке. Заёмщик обязан ежегодно продлевать страховые полисы и уплачивать соответствующие премии.
Льготные предложения от госкомпании ДОМ.РФ (АИЖК)
АО ДОМ.РФ — это государственная компания, созданная для решения следующих задач:
Агентство предоставляет льготные предложения для оплаты ссуды на следующих условиях:
Получатель ипотеки должен иметь постоянное рабочее место и стабильный заработок (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев). Для увеличения размера ссуды титульный заёмщик имеет право привлечь до четырёх поручителей. Индивидуальные предприниматели, топ-менеджеры и собственники компаний тоже вправе оформить заём на приобретение комнаты или дома. Строительный объект подлежит обязательному страхованию.
Для получения займа соискатель обязан предоставить:
Если получателем ипотеки является индивидуальный предприниматель, то он обязан доказать экономическую состоятельность своего бизнеса. Для этого ему следует предъявить свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию за последние два года. Собственники ПАО и ООО обязаны принести документацию, содержащую общую информацию о деятельности компании. Также им необходимо принести финансовые отчёты за последние 24 месяца. Если речь идёт об акционерном обществе, то нужно сделать копию решения о выплате дивидендов.
Контрагент имеет право рефинансировать ранее оформленный кредит за счёт использования льготных предложений. Для этого ему необходимо сделать копию кредитного соглашения и справку об остатке задолженности. Также нужно собрать квитанции, подтверждающие оплату аннуитетных взносов. Перечень необходимых бумаг может быть расширен по требованию менеджеров агентства. Для подачи заявки следует использовать электронную форму, которая есть на сайте государственной организации.
Соискатель заполняет следующие поля:
Человек, заполнивший анкету, обязан подтвердить согласие на обработку персональных данных. После отправки необходимых сведений с предполагаемым клиентом свяжется кредитный менеджер.
Критика законодательных инициатив
Некоторые эксперты и экономисты считают, что льготные предложения по ипотечным кредитам снижают уровень жизни населения. Молодые люди заводят нескольких детей, надеясь получить поддержку за счёт субвенций. Они не думают о том, что льготные условия позволят погасить только часть задолженности.
Кредитное бремя не исчезнет, оно просто несколько сократится в объёме. Жилплощадь сама по себе не считается активом, формирующим денежный поток. Содержание большой квартиры стоит больших денег. Заёмщик будет вынужден оплачивать налог на недвижимое имущество, дорогостоящие коммунальные услуги и делать текущий ремонт за счёт собственных средств.
Материнский капитал и прочие льготы часто оформляются гражданами, принадлежащими к маргинальным слоям общества. Сомнительный контингент использует различные незаконные схемы для обналичивания бюджетных денег. Полученные субсидии пропиваются или идут на покупку наркотиков. Льготные предложения по ипотечным кредитам в определённом смысле способствуют криминализации российского общества.
Преступники постоянно придумывают новые варианты, позволяющие обналичивать льготные сертификаты. Одной из самых популярных схем является покупка ветхого и аварийного жилья. Мошенники скупают полуразрушенные дома и перепродают их по цене равной материнскому капиталу. Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу, а получатель льгот незаконно присваивает денежные средства (часть из них попадает в карман мошенников).
Уголовники используют и более простые способы отъёма денег. Они предлагают «урегулировать вопросы» с Пенсионным фондом через «знакомых» или оформить сертификат по поддельным документам. Наказание ждёт не только тех, кто публикует сомнительные объявления. Заёмщики, обращающиеся к мошенникам, неизбежно станут фигурантами уголовных дел.
В данный момент отсутствуют достоверные статистические исследования, которые свидетельствуют о связи льготного кредитования и роста численности населения. Часть работников Росстата считает, что ипотечные льготные предложения позволили значительно увеличить темпы рождаемости в Дагестане, Чечне, Ингушетии, Татарстане и Башкортостане. Эти расчёты являются сомнительными с точки зрения региональной демографии. В перечисленных субъектах Российской Федерации рождаемость была традиционно высокой до того, как были введены льготные предложения для многодетных семей.
Семьи, растящие одного ребёнка, считают государственные льготы мошеннической схемой, позволяющей перекачивать триллионы рублей в банковский сектор. Они выстраивают логическую цепочку, позволяющую вычислить конечных бенефициаров «льготных схем». Все субсидии предоставляются за счёт бюджетных средств, которые формируются из налоговых поступлений (деньги граждан). Больше всего денежных средств государство выделяет на субсидирование материнского капитала. Эти деньги в основном расходуются на погашение ипотеки, служащей источником прибыли для финансового сектора.