Новый кредит для погашения старого займа: правила оформление, преимущества рефинансирования

Нестабильность экономики вынуждает большое количество людей обращаться в различные микрофинансовые организации для того, чтобы взять займ. Такой шаг в некоторых случаях действительно является необходимым. Не всегда есть возможность занять нужную сумму денег у родственников или знакомых, которые также могут находиться в тяжелом финансовом положении. Если у заемщика в будущем не получается выплатить займ вовремя, он может оформить кредит на погашение задолженности.

Как взять новый кредит для погашения займа?

Очень важно выплатить займ своевременно, ведь просрочки по платежам могут повлиять на кредитную историю. В последующем у вас не будет возможности обратиться в банк, чтобы взять кредит или ипотеку.

Иногда займ срочно необходимо погасить, а денег на это нет. Одним из выходов в таком случае может стать новый кредит, который пойдет на выплату займа. Перекредитование также может использоваться в тех случаях, когда есть желание снизить процентную ставку по займу.

Многие думают, что оформление нового кредита — это сложно. Необходимо обращаться в новый банк и подписывать там договор. Однако важно помнить, что задолженности по займу могут привести к опасным последствиям.

Микрофинансовая организация также передают списки своих должников в реестры ненадежных плательщиков. В последующем у вас могут быть серьезные проблемы, если вы захотите обратиться в банк с целью получить кредит. Нет ничего приятного в постоянных звонках и напоминаниях о том, что у вас долг.

Важно! Если срок задолженности растёт, то сотрудники МФО могут обратиться в суд. В этом случае заемщика ждет длительное судебное разбирательство, все затраты по которому он обязан будете выплатить. Также кроме суда, кредитор может обратиться к услугам коллекторской конторы.

Иногда новый кредит может стать настоящим спасением. Нужно понимать, что также широко распространено рефинансирование кредита. Делается это с целью уменьшения процентной ставки. По этому вопросу также необходимо иметь индивидуальный подход, поскольку не всегда это может быть выгодно.

Какие преимущества у рефинансирования?

Практически у всех, кто задумывается о получении нового кредита для погашения старых займов, возникают сомнения. Рассмотрим, действительно ли это выгодно и стоит ли тратить своё время и силы на получение нового займа.

Вот подробный список плюсов получения нового кредита для погашения старого:

• У вас появляется возможность сохранить положительную кредитную историю.
• Вы избежите проблем с микрофинансовой организацией, которая выдавала вам предыдущие займы. Просрочка платежа сопровождается звонками и SMS-сообщениями с требованиями вернуть долг.
• Вы можете избежать судебного разбирательства по долговым обязательствам. Также погашение долга избавит вас от внимания коллекторских служб.
• Рефинансирование может дать возможность снижения процентной ставки по основному займу. При подсчете выгоды нового кредита необходимо учитывать расходы, связанные с досрочной выплатой предыдущего кредита. Некоторые организации накладывают штрафные санкции в таком случае.
• Если у вас несколько займов в разных микрофинансовых организациях, то оформление нового кредита упростить погашение долгов. Вам придется осуществлять только одну регулярную выплату вместо нескольких в разных местах.

Конечно же, недостатки перекредитования также есть. Часто банковские организации неохотно выдают кредит для погашения старых займов. Заемщику будет сложно найти выгодное предложение и получить одобрение.

На что нужно обращать внимание при оформлении нового кредита?

Оформление нового кредита для погашения старых задолженностей может стать единственно возможным выходом в определённых ситуациях. При любых условиях нужно выбирать выгодной кредитное соглашение.

Для того чтобы понять, действительно ли новый займ будет выгоден для вас, нужно правильно проводить все необходимые расчёты. Вот какие нюансы важно учитывать при оформлении кредита для погашения займа:

• Если вы уже просрочили платежи по предыдущему займу, то необходимо помнить, что выплаты придется осуществлять с учетом штрафных санкций. Большинство микрофинансовых организаций в договорах прописывают большую пеню за несвоевременные платежи.
• Многие заемщики хотят взять новый займ для того, чтобы выплачивать более низкие проценты, пока нет задолженности. В этом случае важно изучить договор с МФО. Часто бывает, что микрофинансовая организация предусматривает штраф за досрочное погашение кредита. Эту сумму важно внести в расчеты. С её учётом процедура рефинансирования может потерять смысл, даже если в новом месте процентная ставка более выгодная. В ряде случаев договор по кредитным обязательствам может запрещать досрочную выплату кредита.
• Внимательно изучите новый договор по кредиту. Процедура рефинансирования не будет иметь никакого смысла, если разница в процентной ставке не больше 2,5%. Выгода от получения нового кредита будет настолько мизерной, что затраты сил и времени не оправдаются.
• Банк, куда вы будете обращаться, также будет учитывать вашу кредитную историю. Если информация о задолженностях уже была передана в реестр, то вы будете рассматриваться, как нежелательный заемщик. Это значит, что шансы на получение нового займа уменьшатся.

Множество факторов должно учитываться при взятии нового кредита. Отдельное внимание стоит уделить моменту расчёта выгоды нового кредита. Там гораздо больше переменных, чем просто разница процентных ставок.

Естественно, этот вопрос будет второстепенным, если у вас есть увеличивающаяся задолженность микрофинансовой организации. В таком случае необходимо делать упор на скорость оформления нового займа, поскольку весь этот период штраф за просрочку будет только увеличиваться.

Однозначно нельзя сказать, является ли рефинансирование спасением в трудной ситуации. В некоторых случаях такой вариант является выгодным.

Можно ли оформить новый займ, если кредитная история испорчена?

Никто не застрахован от попадания в сложную финансовую ситуацию, когда негде взять деньги, чтобы выплатить очередной платеж по кредиту или займу. В тех случаях, когда не удалось договориться с микрофинансовой организацией и банком об отсрочке, вы попадаете в реестр должников. Ваша кредитная история становится испорченной.

В такой ситуации заемщики не знают, можно ли претендовать на получение нового кредита для погашения старых займов. Рассмотрим основные особенности оформления рефинансирования займа:

• Банки проводят более тщательную проверку, чем микрофинансовые организации, которые в целом более лояльны к своим заемщикам. Это значит, что шансы получить новый микрокредит выше при обращении в МФО.
• Для того чтобы увеличить свои шансы на получение нового займа, стоит задуматься о том, чтобы обратиться сразу в несколько организаций. Рассмотрение ваших заявок займет какое-то время, однако по итогу у вас будет намного больше шансов получить новый заем.
• Если в прошлом у вас были проблемы с кредитами или займами, то сейчас ваше положение может спасти стабильный доход. При проверке на это обращается особое внимание. Если вы представляете собой платежеспособного заемщика, то финансовые организации могут закрыть глаза на ваши прошлые проблемы. Конечно же, все эти вопросы решаются в индивидуальном порядке.
• Шансы на одобрение новой заявки будут гораздо ниже, если на момент её подачи у вас есть несколько незакрытых долгов. В таком случае банк не будет вас рассматривать, как надежного клиента. Увеличивается вероятность того, что с выплатой нового кредита также могут возникнуть проблемы.

Учитывается длительность просрочки при получении нового кредита. Если ваша прежняя задолженность продолжительная по времени, то вероятность отказа будет высокой. Если просрочка затянулось меньше чем на месяц, то это не отразится на ваших будущих попытках взять новый кредит.

Важно! Проблемы могут возникнуть у заемщиков, которые затянули выплаты более чем на 3 месяца.

Наличие судебных разбирательств по поводу кредитов и займов негативно отразится на вашей кредитной истории. Большинство кредиторов будут отказывать, поскольку отнесут такого клиента к категории проблемных.