Оформление займа под залог ТС для юридических лиц: список необходимых документов, требования к заемщику

Кредит для юридических лиц под залог ТС может иметь разную процедуру оформления. Прежде всего, это зависит от компании, в которую обращается коммерческая организация или ИП. К тому же, существуют некоторые особенности, характеризующие деятельность конкретной категории заемщиков. Юридическое лицо должно знать, что представляет собой займ под залог автомобиля, а также какие есть правила его оформления.

Особенности оформления займа под залог ТС

В ходе осуществления деятельности юрлицо нуждается в дополнительном финансировании. Денежные средства можно получать за счёт инвестирования, действующих активов, а также заемных средств. Последний из представленных вариантов считается самым популярным решением, с помощью которого разрешаются финансовые трудности. Любое юридическое лицо, имеющее в своей собственности машину, может рассчитывать на получение займа под обеспечение ПТС, оставляя за собой право пользования авто.

Имея в распоряжении транспорт, ИП может воспользоваться им для получения кредитных средств в банках. Притом, на время действия кредитного договора, право собственности остаётся за самим заемщиком. Для этого существует возможность оформления займа под залог ПТС конкретно для юридических лиц.

Важно! При заключении договора для юридического лица на получение кредитных средств банк просит предъявить в залог ПТС. Передавая данный документ, автомобиль не изымается из собственности предпринимателя.

Оформление кредита в банке

Банк, выдавая кредит на крупную сумму, рискует своими средствами. По этой причине заемщик должен предоставить некий залог для спокойствия кредитного учреждения. В данном случае, этим залогом является автомобиль. Помимо того, юридическое лицо обязано:

• собрать полный комплект документов и предоставить их в кредитное учреждение;
• вести непрерывную деятельность в течение 3 лет до дня обращения за займом;
• разработать бизнес-план, соответствующий актуальной финансовой ситуации в компании;
• не иметь задолженностей перед государством.

Важно! Юридические лица могут оформить кредит только при наличии первоначального взноса либо обеспечения.

В чем выгода для банка?

Коммерческие организации могут оформить займ под ПТС на короткий срок. При этом, процентная ставка по таким кредитам будет намного выше, в отличие от продуктов для физических лиц. Это обусловлено коротким периодом существования коммерческой деятельности юридических лиц. Как правило, организации прекращают свою работу через несколько лет.

Для сокращения расходов на пользование заемными средствами, кредит под залог авто является самым выгодным вариантом. Это также сокращает риски для банка, он предоставляет деньги под минимальный процент. При отсутствии оплаты заемщиком, банк имеет право изъять автомобиль и не лишиться выданных средств.

У компаний, имеющих регистрацию в ЕГРЮЛ, есть дополнительные плюсы. По сравнению с физическими лицами, им не требуется:

• иметь положительную кредитную историю;
• представлять поручительство;
• собирать справки, подтверждающие свой доход;
• передавать в банк договор страхования КАСКО.

Сотрудничество с автоломбардами

Оформить денежные средства в автоломбарде можно за более короткий срок, но с меньшей выгодой. Такие организации обязывают заемщиков предоставлять минимальный перечень документов. Вся процедура оформления займа осуществляется в течение 2 часов. Кредит выдается заемщику сроком на 1 год, однако сами банки тоже дают немного времени для возврата кредита и процентов по нему.

Основным минусом обращения в автоломбард является завышенный процент за пользование кредитом. При обращении в банк заемщик может рассчитывать на получение ссуды под 15-25% годовых. Что касается автоломбардов, они могут выдать займ не менее 60% годовых.

Основные требования к заемщикам

Взять кредит довольно легко. Однако есть список обязательных условий для заемщика:

• заемщику должно быть не менее 18 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• наличие всех документов на авто, подтверждающих право собственности.

Вместе с тем, существует ряд дополнительных требований к транспортному средству:

• объектом залога могут выступать только легковые, грузовые автомобили, а также спецтехника;
• транспортное средство должно быть не старше 2000 года выпуска;
• наличие ПТС (паспорта транспортного средства) и СТС (свидетельства о регистрации транспортного средства);
• паспорт учредительского состава;
• уставные документы организации или ИП.

При отсутствии одного из указанных требований банк вправе отказать хозяйствующему субъекту в получении кредита.

Необходимый список документов

Для получения заемных средств в автоломбарде юридическое лицо должно предоставить такую документацию:

• паспорт РФ или иной документ, удостоверяющий личность гражданина;
• оригинал свидетельства о регистрации ТС, подтверждающий факт собственности автомобиля;
• оригинал ПТС для оформления автозалога.

Автоломбард может потребовать от заемщика дополнительные документы, однако это случается крайне редко.

Также следует предоставить:

• выписку из ЕГРЮЛ, дата которой должна быть не ранее, чем за 15 дней до оформления заявки на ссуду;
• копию приказа либо выписку от учредителей, где есть информация о назначении Генерального директора.

Если юридическое лицо оформляет займ на сумму более 30 000 000 рублей, в список нужных документов будет включен протокол собрания участников ООО о назначении директора и заключении большой финансовой сделки.

Подготовка всех нужных документов займёт немного времени у коммерческой организации. В автоломбард могут обратиться организации любой организационно-​правовой формы.

Пошаговый алгоритм оформления займа

На начальном этапе оформления кредита необходимо определить для себя перечень возможных кредиторов для выдачи заемных средств. При отсутствии срочности в деньгах, желательно обратиться за получением ссуды в банк. Это позволит сэкономить имеющийся бюджет организации на процентах. В случае, если деньги нужны срочно, юридические лица могут выбрать автоломбард.

Определившись с финансовым учреждением, подходящим по территориальному признаку, а также по условиям выдачи займа, подается соответствующая заявка. Перед этим заемщик должен собрать нужный пакет документов. Конкретный список документации необходимо уточнять в самом банке, куда обращается юридическое лицо.

Обязательным будет передача в банк таких учредительных документов:

• решение собственников;
• устав;
• приказы о присвоении должностей руководителей;
• выписки из государственного реестра и другое.

При обращении в автоломбард юридическим лицам, помимо ПТС и заявки на выдачу денежных средств, следует представить доверенность от директора организации, а также печать.

Далее выполняется экспертиза транспортного средства, определяется его оценочная стоимость. От данных показателей будет осуществляться расчёт возможной суммы кредита для заемщика. При отсутствии возражений с обеих сторон выполняется заключение кредитного договора.

В случае обеспечения автомобиля в качестве дополнительных гарантий в банке составляется договор залога ТС и его хранения. При передаче в банк ПТС подобное соглашение не является обязательным. Когда все документы будут подписаны, юридическое лицо получает денежные средства на счёт.

Вся процедура оформления занимает немного времени при наличии в организации всех необходимых документов. При этом, выдача кредита проходит быстрее, если юридическое лицо может предоставить все справки о доходах, а также показать документально стабильную бухгалтерию своей фирмы.

Помимо того, будущему заемщику перед заключением кредитного договора необходимо в обязательном порядке изучить условия, сравнить ставки и требования. Не лишним будет уточнить, какие штрафы банк взимает за просрочку обязательных платежей. Ознакомившись со всеми нюансами и выбрав для себя лучший вариант, можно подписывать договор с кредитным учреждением.