Оформляем ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке – условия и программы
Многие из нас ищут отличные программы по ипотечным кредитам на вторичном рынке недвижимости и среди популярных банков тяжело выделить какой-то конкретный банк, но только не СберБанк России.
Этот банк действительно старается заботиться о каждом клиенте, предлагая для каждого оптимальные ипотечные продукты на выгодных условиях. Давайте же разберемся, почему стоит выбрать СберБанк.
Мы выбираем Сбербанк
Сегодня множество граждан нашей страны становятся клиентами СберБанка, желая взять ипотеку на собственное жилье.
Почему же происходит такая тенденция?
Понять это нетрудно, так как этот банк предоставляет множество преимуществ, которых нет в других банках.
Заметить эти преимущества, достаточно просто, особенно когда вопрос стоит об ипотечном кредите.
Основные преимущества банка:
- низкие процентные ставки;
- банк поддерживает государственные ипотечные программы;
- короткое время рассмотрения анкеты-заявки;
- в банке нет никаких спрятанных комиссий;
- существует шанс для привлечения созаемщиков для увеличения общей суммы кредита;
- большая сеть и развитая инфраструктура отделений банка;
- лимит выдачи кредита от 300 000 руб.;
- вероятность оформления ипотеки по двум документам.
О том как взять ипотеку по 2-м документам в Сбербанке России мы писали в этой статье.
Как мы видим положительных плюсов довольно много у данного банка, а также банк начал свою деятельность еще во времена Советского Союза, что также вызывает огромное доверие граждан.
Из всего вышеперечисленного, можно взять на заметку то, что с этим банком можно сотрудничать, но для того, чтобы взять кредит на жилье стоит поближе познакомиться с условиями ипотеки.
Условия ипотеки на вторичное жилье
Ипотека выдается заемщику в рублях с целью покупки квартиры, частного дома либо другого иного жилого помещения на вторичном рынке. Ключевым словом является «жилого помещения», то есть нельзя взять что-либо другое – магазины, офисы и т.д.
Сумму займа банк дает всегда разную в зависимости от вида ипотечного продукта, но есть и лимит – максимальная сумма, на которую согласен банк это 15 миллионов рублей.
Ниже в таблице мы разместили ипотечные кредиты СберБанка России на вторичном рынке, в этой таблице вы сможете увидеть максимальную сумму, минимальную ставку, минимальный первоначальный взнос и максимальный срок кредита.
| Название | Мин. Ставка | Мак. Сумма | Мак. Срок | Цель кредита | Мин. Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Молодая семья | 10,75% | — | До 30 лет | квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке |
20% |
| Покупка готового жилья | 11,5% | — | До 30 лет | Дом или коттедж с землей; дом или коттедж; квартира гостиничного типа; комната; квартира на вторичном рынке |
20% |
| Ипотека для военных | 11,75% | 2 050 000 руб. | До 15 лет | квартира на вторичном рынке; дом или коттедж с землей |
20% |
| Акция для сотрудников учреждений для детей-сирот | 11,5% | — | До 30 лет | квартира в новостройке, дом или коттедж с землей, дом или коттедж, строительство дома, комната, квартира на вторичном рынке, квартира в строящемся доме |
15% |
*Все данные в таблице действуют для главного офиса и возможно не распространяются в вашем регионе.
Существуют и другие условия, по которым Сбербанк дает ипотеку:
| Валюта кредита | Рубли |
|---|---|
| Мин. Сумма кредита | 300000 |
| Макс. Сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: 1)- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 2)- 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. |
| Срок кредита | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Обеспечения по кредиту | 1) Залог кредитуемого или иного жилого помещения. 2) На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, следует отметить, что оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). 3) В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. |
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Процентная ставка
В Сбербанке существует три вида ставок для ипотеки на вторичном рынке:
- Базовая ставка;
- Ставка «По двум документам»;
- Льготные ставки.
Таблица с базовыми ставками:
| Первоначальный взнос | Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|---|
| 20-30% | 11,50% | 11,75% | 12,00% |
| 30-50% | 11,25% | 11,50% | 11,75% |
| от 50% | 11,00% | 11,25% | 11,50% |
Льготная программа подразумевает два вида ставок:
- для молодых семей – это скидка 0,5% от базовой ставки;
- для многодетных – 0,75%.
Чтобы было понятней, например, молодая семья взяла ипотеку на срок до десяти лет, следовательно, в базовой ставке эта сумма была бы 11,5%, а для молодой семьи она обойдется в 11%. Также льготная программа работает и для многодетных семей, только процентная ставка будет еще меньше – 10,75%.
Для клиентов, которые оформили ипотеку по двум документам процентная ставка выше, чем в предыдущих случаях.
Читайте также: Как оформить ипотеку по 2-м документам в ВТБ 24.
Следует отметить, что первоначальный взнос за квартиру должен быть 50% от стоимости квартиры на вторичном рынке, а также процентная ставка различается от срока кредита.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Ознакомится с оформлением ипотеки на квартиру можно в этой статье.
| Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|
| 12,00% | 12,25% | 12,5% |
Надбавки
По каждой процентной ставке существует также и надбавки. Стоит отметить, что для всех ставок надбавки одинаковые:
Действующие надбавки СберБанка:
- +0,5%, если клиент не получает зарплату в СберБанке, а купленное недвижимость построена без участия кредитных средств банка;
- +1% на период до регистрации ипотеки*
- +1%, если клиент отказывается от страхования своей жизни либо здоровья, что является рекомендациями банка
О том какой размер процентной ставки по ипотеке в банках РФ читайте тут.
Полезное видео:
Берем ипотеку в Сбербанке
Перед тем, как посетить банк необходимо убедится, что выбранная вами квартира на вторичном рынке соответствует требованиям и правилам банка.
Одной из рекомендаций СберБанка является получение одобрения по ипотечной заявке, а уже после, выбор подходящей вам квартиры, тем более одобрение банка действует на протяжении двух месяцев.
Также вам требуется ознакомиться и с перечнем документов, которые необходимы для подачи запроса и оформления ипотеки.
Просмотреть какие документы необходимы по кредитному объекту недвижимости можно во вложении, а также вы сможете его скачать и даже распечатать.
Кстати, вам необходимо запастись терпением, так как обычно процедура оформления ипотеки не происходит моментально. Обычно данная операция занимает около месяца, это происходит не со стороны банка, а потому что вам необходимо провести оценку имущества, застраховать объект, а также все документы нотариально заверить.
Если у вас нет времени ждать, то можно ускорить процесс с помощью риелторов и юристов. Так, например, оценка недвижимости в среднем занимает около недели, но за материальное вознаграждение, выбранный вами объект оценят и подготовят отчет в тот же день.
Какие требования у банка?
Клиенты, которые решились взять ипотеку в Сбербанке помимо условий ипотечной программы должны изучить основные требования банка.
В первую очередь в банке обращают внимание на следующие моменты:
- какого возраста достиг клиент;
- какой стаж работы;
- присутствие соцзаемщика;
- доход клиента.
Возраст клиента
Обычно в банке не сильно прицепляются к возрасту заемщика.
Номинировать на выдачу банком ипотеки может любой гражданин, достигший совершеннолетия, однако постоянная или временная регистрация должна совпадать с настоящим местом проживания.
Все же существует в банке и ограничения по возрасту, говоря простым языком, если вы старше 65 лет, то ипотеку будет получить сложно, потому что возраст клиента ограничивается 75 годами. Даже если программа ипотеки рассчитана на 30 лет, ваш займ закончится в тот день, когда вам исполнится 75 лет.
Что касается созаемщика, то этим человеком может выступать и близкий вам человек, который достиг совершеннолетия.
Если же ипотека на вторичное жилье оформляется одним из супругов, то второй супруг будет автоматически привлекаться как созаемщик.
Трудовой стаж
Трудовой стаж клиента важен для Сбербанка, так как банк кредитует только работающих граждан. Одним из требований банка считается, что трудовой стаж претендента за последние пять лет составлял больше года.
Хотя для граждан России, имеющих заработную карту Сбербанка, требования о наличии рабочего стажа не распространяются.
Подтверждение дохода
Для того чтобы заемщику подтвердить размер заработной платы необходимо иметь справку с последнего места работы. Также вам необходимо приложить декларацию формы НДФЛ к своей ипотечной анкете-заявке.
Видео по теме:
Если у вас есть дополнительный доход, вам также придется его подтвердить соответствующими документами. Например, если вы получаете пенсию, вам нужно будет приложить к делу справку с пенсионного фонда, которая бы свидетельствовала о получении пенсии.
Чтобы подтвердить, что помимо своей основной работы вы подрабатываете, вам необходимо иметь гражданско-правовые договоры.
Выбираем ипотечную программу
В Сбербанке так же, как и в других банках предлагают различные программы, однако Сбербанк предлагает наиболее выгодные и лояльные условия для каждого клиента.
Вот весь список ипотечных программ на вторичное жилье:
- «Ипотека для военных»;
- Программа «Ипотека + материнский капитал»;
- «Ипотека по 2-м документам»;
- Программа «Приобретение готового жилья».
Фотогалерея ипотечных программ:
Все вышеперечисленные программы, не считая «Приобретение готового жилья», разработаны для некоторых групп населения.
То есть, чтобы участвовать в таких программах необходимо принадлежать к этим группам. Так, например, чтобы участвовать в программе «Ипотека + материнский капитал» нужно располагать специальным документом, подтверждающим свой статус.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
В программе «Приобретение готового жилья» может участвовать уже любой желающий, так как это является стандартным предложением банка.
Рассчитываем ипотеку на вторичку
Для того чтобы рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию, вам всего лишь стоит ввести свои данные и вы сможете получить результат с детальным построенным графиком платежей.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:
Выводы
Сбербанк – это действительно достойный банк, так как у него есть 4 различных вида ипотечного кредитования на вторичном рынке недвижимости с наиболее лояльными условиями.
Если хорошенько изучить каждую предлагаемую банком программу и, соответственно, проанализировать условия той программы, которая подходит именно вам, то выбор сбербанка это будет наиболее выгодным решением для вас.
Отзывы
Артур, 37 лет: “Пять лет назад я выбрал это учреждение, и взял военную ипотеку именно в этом банке, так как на тот момент там были самые выгодные для меня условия. Самое главное, на что я ориентировался – эта низкая процентная ставка, чего нельзя сказать про другие банки. С моим графиком погашения я практически все выплатил, если и дальше буду платить по графику, то надеюсь, что до конца следующего года полностью все погашу.”
Марина, 31 год: “Я воспользовалась услугами сбербанка по ипотечной программе «Ипотека плюс материнский капитал». Доверилась этому банку, потому что посоветовали друзья, которые успешно выплатили свою ипотеку, и я решила последовать успешному примеру. С выплатами не задерживаю, на банк никаких нареканий нет, в общем, мне этот банк по душе.”