Онлайн-займы на банковский счет: пошаговый процесс оформления, список документов

В последние годы финансовая обстановка складывается так, что люди нуждаются в небольших займах, которые можно получить быстро. В качестве альтернативы традиционным кредитам, на оформление которые требовалось несколько дней, пришли микрозаймы. Средства отправляются клиенту дистанционно через 15 минут после одобрения заявки. Онлайн-займы, оформленные в МФО, можно получить на банковский счет.

Как выбрать организацию для сотрудничества?

Стоит учитывать, что за простотой оформления микрозаймов скрываются и некоторые опасности. Под видом МФО могут работать мошенники. При поиске организации для подачи заявки следует учитывать:

• Законность деятельности компании. Она подтверждается соответствующим свидетельством и регистрацией в ЦБ.
• Условия заключения договора, включая процентную ставку и санкции в случае нарушения обязательств заёмщиком. Специалисты в области финансов рекомендуют внимательно читать кредитный договор прежде, чем его подписывать. Если необходимо, можно требовать с представителей компании дополнительную информацию о предложении.
• Акции для новых клиентов. Некоторые МФО при первом обращении предоставляют краткосрочные беспроцентные займы. В других компаниях на льготы могут рассчитывать постоянные, проверенные клиенты.
• Размер займа, который можно получить, а также возможные сроки для сотрудничества.
• Ограничения в подаче заявки. Не все МФО готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими постоянного источника дохода, или людьми, у которых кредитная история испорчена.
• Отзывы о компании. Стоит отдать предпочтение сторонним ресурсам, поскольку не все учреждения готовы публиковать негативные комментарии на собственном сайте.

Важно! Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется сравнить предложения нескольких компаний и выбрать лучшие условия по займам. При отсутствии полной уверенности в одобрении заявки можно заполнить анкеты в несколько МФО.

Требования к заёмщику

Обратиться за оформлением микрозайма могут дееспособные граждане РФ:

• в возрасте от 18 лет;
• не достигшие возраста 80 лет;
• оформившие банковский счет и номер мобильного телефона;
• имеющие непросроченный паспорт с пропиской в РФ;
• с постоянным источником дохода, включая неофициальные места работы.

МФО не требуют подтверждения стажа работы на текущем месте. Этот фактор повышает шансы на одобрение заявки, а также на получение предложения о займе на более выгодных условиях.

Важно! К дополнительным требованиям некоторые компании относят предоставление фото клиента, документы о наличии кредитов в других организациях или подтверждение статуса ИП.

Список документов

Микрокредит оформляется по двум документам. Первым и обязательным считается паспорт. В качестве второго документа можно выбрать между водительскими правами, военным билетом, заграничным паспортом или страховым полисом. Также потребуется предоставить банковский счет, куда будут перечислены средства. Некоторые МФО ещё могут потребовать ИНН.

Стоит учитывать, что требования могут отличаться. Перечень документов определяется статусом заявителя, размером займа и политикой компании.

Условия получения займа

Получить микрозайм можно:

• в размере от 100 до 100 000 рублей;
• под ежедневную процентную ставку;
• на период от одного до 365 дней;
• за 5-30 минут.

Стремясь привлечь клиентов, многие МФО предлагают бонусы в виде льготных процентных ставок или других предложений.

Особенности подачи заявки

В некоторых МФО будет недостаточно предоставить номер банковской карты. Потребуется указать полные реквизиты, включая:

• БИК;
• корреспондентский счет;
• номер личного счёта из 12 цифр.

Данные можно получить через интернет-банкинг, при личном посещении офиса банк. Если финансовая компания консультирует клиентов через чат, запрос можно отправить туда. Нужная информация приходит за несколько минут.

Порядок оформления микрозайма

Подача заявки проходит по такому алгоритму:

• определение суммы и срока займа;
• выбор МФО с подходящими условиями;
• проверка лицензии;
• переход на официальный сайт;
• заполнение анкеты;
• указание способа получения денег;
• прикрепление фотографии документов (нередко требуется селфи с раскрытым паспортом в руке);
• подписание договора путем ввода одноразового пароля из СМС.

После одобрения деньги поступят на указанный счёт. Останется только реализовать свои цели через онлайн-платеж или снять наличные.

Некоторые МФО настроены так, что могут обрабатывать заявки круглосуточно, выдавая средства спустя 15-30 минут после одобрения. В других случаях на перевод может потребоваться 3-5 дней. Это следует учитывать до заполнения анкеты, чтобы исключить неожиданности.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Низкий кредитный рейтинг становится следствием невыполненных обязательств в прошлом. Если взятые ранее займы не были погашены, банки редко соглашаются на дальнейшее сотрудничество. Поэтому микрозаймы могут стать способом, улучшающим кредитную историю, если пользоваться ими с умом. Для этого нужно:

• оценить состояние кредитной истории и платежеспособность на данный момент;
• выбирать МФО, где не обращают внимания на репутацию;
• брать минимальные суммы на короткие сроки;
• быть готовыми предоставить больше документов, подтверждающих финансовое состояние;
• приготовиться, что условия по займу будут жестче, чем у клиентов с хорошей кредитной историей.

Если требуется крупный заём, увеличить шансы на одобрение можно, предоставив дополнительное обеспечение. Хотя оформление займа под залог практикуют не все МФО, некоторые оформляют такие договоры при долгосрочных отношениях с неблагонадежными заёмщиками.

Испорченная репутация не делает заявителя желанным клиентом для МФО. Однако не стоит пытаться исправить ситуацию, искажая факты. Лучше приложить усилия, чтобы добросовестно выполнить обязательства по нескольким небольшим краткосрочным займам. Это улучшит кредитную историю и позволит получить средства по более выгодным условиям в дальнейшем.

Преимущества займа с получением средств на электронный счет

Получать микрозаймы выгодно:

• можно подать заявку, не выходя из дома;
• займы выдаются 24 часа в сутки;
• есть возможность сэкономить время на сборе справок и очереди в банке;
• через удобные сервисы можно сравнить предложения нескольких МФО, чтобы выбрать оптимальное;
• оформить займ допускается, даже если компания не имеет своего представительства в городе или регионе;
• к заявителю предъявляются минимальные требования, причем не всегда во внимание берется источник дохода или кредитная история.

Подобными услугами пользуются люди, не имеющие возможности взять банковский кредит. Причинами становится сложность в подтверждении дохода или факт просроченных платежей в прошлых обязательствах. МФО предоставляют нецелевые займы. Поэтому не нужно давать отчет, как были израсходованы перечисленные средства.

Принимая в расчет преимущества сотрудничества с МФО, не следует упускать возможные минусы. Работа таких компаний сопряжена с большим риском, поэтому это отражается в меньших сроках кредитования и более высоких процентных ставках. Санкции за просрочку в МФО будут жестче, чем в банке.

Способы погашения задолженности

Оформляя микрозайм, нужно предварительно ознакомиться с возможными вариантами возвращения долга. Большинство МФО поддерживают платежи:

• через офис организации;
• через электронные кошельки, включая Киви, Webmoney или Яндекс Деньги;
• через банковские переводы;
• через передачу наличных курьеру;
• через платежные системы Юнистрим, Золотая корона и другие;
• путем автоматических списаний с карты.

При выборе платежа нужно учесть несколько факторов. Важны сроки транзакции. Некоторые операции проходят за несколько минут. В других случаях поступление средств кредитору осуществляется за несколько дней. Знание этих особенностей поможет в планировании платежей и защите от случайных просрочек.

Стоит ознакомиться с комиссией, иначе есть вероятность внести неполный платеж из-за того, что часть средств списалась в качестве оплаты за перевод. Особенно такие ошибки критичны при полном погашении микрозайма. Недоплаченные рубли могут перейти в крупный долг из-за штрафных санкций.

Займы, предоставляемые онлайн микрокредитными организациями, являются альтернативой банковского займа. Подобные услуги требуются людям, не имеющим достаточно времени для сбора документов. Займы подойдут людям, которые испытывают сложности с подтверждением дохода, включая неофициальное трудоустройство или недостаточный стаж. Договоры о микрозайме пользуются популярностью у лиц с испорченной кредитной историей.

Планируя подать заявку в МФО, нужно удостовериться в законности деятельности компании, а также в своих шансах выполнить обязательства по займу. Для этого важно проверить наличие лицензии, внимательно прочитать договор, а также сравнить его условия с предложениями других фирм. Если факт обращения за займом носит единичный характер, предпочтительны МФО, предлагающие льготы для новых клиентов. Если в долг приходится брать чаще, есть смысл остановиться на МФО, имеющем выгодные предложения для постоянных пользователей. Важными параметрами станут сроки получения денег после одобрения заявки, а также способы внесения платежей, которые поддерживаются компанией.