Онлайн-займ: алгоритм оформления, правила выбора МФО

Онлайн-займ — это удобный кредитный продукт, который предоставляется пользователю через интернет. Подобный вид кредитования считается новым на территории Российской Федерации и других стран СНГ. Отсутствие множества справок, поручителей и залога делает подобный вид займа популярным среди большинства потребителей. Согласно отзывам, онлайн-займы позволяют быстро получить необходимую сумму на счёт или номер мобильного телефона. Подобная процедура значительно экономит личное время заемщика.

Что необходимо учитывать в процессе оформление онлайн-займа?

Сейчас получить кредит в крупном банке довольно сложно. Для заключения кредитного договора необходимо предоставить справку с места работы, справку о доходах, свидетельство о наличии собственности или залога. Огромное количество документации значительно усложняет процесс оформления.

В последнее время онлайн-кредитование через микрофинансовые организации пользуется огромным спросом среди множества потребителей. Каждая компания отличается своими требованиями и сроками для погашения кредитного обязательства.

Кто выдает онлайн-займы?

Онлайн-займ относится к финансовому продукту, который можно оформить, не выходя из дома через интернет. Выдавать необходимые суммы могут специализированные учреждения с соответствующей лицензией. Капитал данных организаций должен превышать 60 млн руб.

Особое значение имеют отзывы о работе компании. В поисковой системе можно предварительно ознакомиться о статистических данных и динамике выдачи денег через интернет.

Необязательно посещать офис или филиал микрофинансовой организации. Практически все компании работают по удаленной идентификации. Они осуществляют сбор аналитических данных через кредитные сервисы. Здесь же они знакомятся с наличием просрочек по кредитным обязательствам и уровнем кредитного рейтинга по каждому клиенту. Таким образом им удается избежать сомнительных операций со стороны новых заемщиков и предотвратить возможные риски.

Важно! Рекомендуется лично посещать отделения МФО, если они присутствуют в вашем городе. При возникновении каких-либо вопросов заемщик сможет проконсультироваться у менеджера компании.

В кабинете сотрудника МФО можно предварительно рассчитать сумму для ежемесячного платежа или скорректировать сроки выплаты микрокредита. Во многих фирмах клиент самостоятельно подбирает комфортные для него условия оплаты.

Алгоритм получения займа

Чтобы оформить займ, необходимо следовать такому алгоритму:

1. Заёмщик предварительно заполняет онлайн-заявку для получения необходимой суммы денег. Для этого ему необходимо определиться с микрокредитной организацией и предварительно изучить требования к выдаче займа. В процессе заполнения электронной формы пользователь предоставляет свои персональные данные и одобряет их обработку финансовой компанией. Кредитор тщательно проверяет предоставленную информацию в бюро кредитных историй. В ней собрана информация о каждом гражданине, который когда-либо подписывал кредитный договор.
2. После этого заёмщик должен согласиться с условиями использования данного сайта. Таким образом, клиенту не нужно посещать офис или филиал банковской организации для осуществления ручной подписи. Поставив электронную галочку в специальной графе, вы автоматически даете согласие на совершение финансовой сделки.
3. При оформлении кредитного обязательства в специализированных компаниях заемщик обязуется выплатить всю сумму долга в поставленные сроки. В случае несвоевременных платежей ему начисляется пеня, размер которой микрофинансовая организация выставляет самостоятельно.

Какие риски получения займа в микрофинансовой организации?

После подписания кредитного обязательства практически каждый гражданин не застрахован от появления различных рисков:

• Для подписи документа о взятии займа используется код аутентификации, который высылается заёмщику сразу после одобрения его заявки. В случае, если денежную ссуду получило третье лицо и были предоставлены неверные персональные данные, выходом из данной ситуации будет расторжение сделки. Далеко не все микрофинансовые компании идут на подобные меры. Для получения необходимой суммы, как правило, предоставляются персональные данные паспорта заявителя.
• Сумму займа перечислили на чужую карту. Если операция была проведена, и вся сумма поступила на счёт другому лицу, то для разбирательства в данной ситуации необходимо привлечь следственные органы. Таким образом, удастся расторгнуть кредитную сделку и наказать мошенников;
• В виртуальном пространстве есть множество компаний, которые маскируются под микрофинансовые организации. Данные сайты воруют персональные данные каждого клиента. В дальнейшем информация попадает на просторы интернета. Подобным образом работают фирмы, желающие получить огромное количество новых анкет. После отправки онлайн-обращения клиенту приходит уведомление об отказе в выдаче необходимой суммы. Некоторые компании торгуют личными данными клиентов.
• Процентные ставки в микрофинансовых организациях намного выше, чем ставки по кредитным продуктам в обычном банке. В рекламных акциях МФО указывают мгновенный займ под 2,5% годовых. На самом деле, речь пойдет о ежедневной процентной ставке, которую указывают мелким шрифтом в нижней части сайта.

Важно! В МФО рекомендуется оформлять займ на короткий срок, так как проценты будут начисляться каждый день.

Что необходимо учитывать при выборе организации?

Есть ряд основных критериев, которые позволят подобрать выгодные условия для оформления онлайн-займа:

• Первым делом, рекомендуется учитывать время работы МФО на рынке финансовых услуг. Для выдачи микрокредитов организация должна проработать более 5 лет и иметь условный капитал не менее 70 млн рублей;
• Рейтинг среди конкурентов. Ознакомиться с подробной информацией можно в поисковой системе. В этом случае удастся подобрать от 5 до 10 организаций с положительными отзывами от клиентов;
• Сроки кредитования. Перед подписанием кредитного обязательства учитывайте тот факт, что длительный период займа сопровождается огромной переплатой;
• Процентная ставка. Организации с минимальной ставкой считаются добросовестными кредиторами;
• Предварительно ознакомьтесь с отзывами и локализацией кредитора. Данный критерий позволит лично познакомиться с менеджерами и осуществить предварительный расчёт по кредитным платежам. Таким образом, клиент может при общении с сотрудником решить вопрос о способах выплаты долга;
• Пакет документов. Для выдачи крупной суммы денег кредитор требует справку о доходах и платежеспособности гражданина.

Опытные специалисты рекомендуют обращаться в банковские организации для подписания кредитных договоров. В подобных компаниях риски утечки персональных данных сводятся к нулю.

На рынке финансовых услуг появилось много мошеннических сайтов, которые занимаются кражей персональных данных и обманом потенциальных заемщиков. Расторжение финансовой сделки с подобными организациями занимает много времени и денег. В большинстве случаев, МФО выигрывает судебные разбирательства и вынуждает клиента выплатить весь долг.