Особенности ипотеки в Росбанке и кредитный калькулятор

Ипотека в Росбанке довольно популярная процедура, поскольку этот банк и его дочерние структуры имеют большое распространение на территории России.

В банке разработано несколько программ, которые включают практически все виды недвижимости.

О том, как можно оформить и рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе, давайте поговорим сегодня.

Коротко о банке

Росбанк является одним из членов международной группы, его дочерний банк Дельтакредит довольно популярен в нашей стране благодаря своему опыту в сфере выдачи кредитов и разнообразии программ.

Кредитования в Росбанке возможно путём привлечения дочерних банков или непосредственно через него.

Он предлагает программы для жилищного кредитования в разных сферах, включая интересы заёмщиков как льготных категорий, так и стандартных.

Ипотечные программы банка

Одним из критериев классификации ипотечных программ в Росбанке является тип обеспечения по ипотеке, когда под залог банку передаётся или имеющаяся у заёмщика собственность, стоимость которой должна покрывать сумму ипотеки с процентами; или приобретаемая недвижимость. Второй вариант является более популярным.

Вообще ипотечные программы отличаются типом недвижимости, и их можно классифицировать на такие:

Ипотечная программа Росбанка	Первоначальный взнос (% от стоимости недвижимости)	Процентные ставки (% годовых)	Особенности
Ипотека на приобретение квартиры	от 10%	от 15%	Квартира может приобретаться как на первичном, так и на вторичном рынке застройки, также может выдаваться ипотека на выкуп доли в квартире.
Ипотека на покупку комнаты	от 25%	от 10.5%	Заёмщик может приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии, приоритет отдаётся выкупу последней комнаты в квартире.
Квартира в новостройке	от 20%	от 10%	Банк сотрудничает с определёнными застройщиками, которые возводят новые жилые комплексы. Ликвидность таких зданий уже одобрена банком. Заёмщик изначально оформляет право собственности на долевое участие в застройке.
Ипотека на постройку собственного дома	от 50%	от 10%	Частный дом может быть построен как на участке заёмщика, так и приобретённой для этого земле. Обеспечением чаще всего выступает другая недвижимость, которая уже находится в собственности заёмщика и передаётся под залог банку.
Ипотека на приобретение дома	от 40%	от 11.5%	Заёмщик может приобрести частный дом у предыдущего владельца. Особое внимание обращается на условия проживания и размещения здания.
Ипотека на приобретение гаража	от 30%	от 10%	Чаще всего выдаётся вместе с ипотекой на жильё и включается в ее стоимость. Обязательным условием является размещение гаража поблизости от недвижимости заёмщика.
Кредит на покупку апартаментов	от 20%	от 10%	Ипотека выдаётся на приобретение нежилого помещения с указанием цели использования такой недвижимости или без неё. Определение ликвидности отличается от того, что установлено для жилых помещений и домов.
Рефинансирование ипотеки	не требуется	от 10%	Возможность для заёмщиков переоформить невыгодный кредит в более лояльные условия. Сумма выдачи ипотеки зависит от предыдущего обязательства.

Срок кредитования указанных выше ипотечных программ Росбанка составляет до 25 лет, рефинансирование ипотеки – от 5 до 25 лет.

Условия Росбанка

Росбанк устанавливает различные условия кредитования в зависимости от выбранной ипотечной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости.

Они включают:

• Процентные ставки на уровне от 10%, которые зависят от выполнения всех условий банка заёмщиками;
• Сумма первоначального минимально составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья;
• Максимально Росбанк готов выдать ипотеку заёмщику на срок до 25 лет по любому кредитованию.

Первоначальный взнос

Также отказ от первого взноса возможен при совмещении условий ипотеки с государственными программами льготного кредитования

В качестве первоначального взноса используются средства заёмщика, которыми он подтверждает свою платёжеспособность.

От размера суммы первоначального взноса зависит уровень процентных ставок – чем он больше, тем меньшие проценты могут быть предоставлены заёмщику.

Для менее ликвидной недвижимости сумма первого взноса возрастает, поскольку банк хочет гарантировать возвращение суммы ипотеки.

Для того чтобы отказаться от первого взноса, можно предоставить банку под залог уже имеющуюся недвижимость, которая обладает достаточной стоимостью и может стать обеспечением по ипотечному кредиту.

Залог под ипотеку

В виде залога для обеспечения ипотеки могут быть приняты два типа недвижимости – уже имеющаяся в собственности заёмщика и та, на приобретение которой выдаются  ипотечные средства.

Для заёмщиков более преимущественным является второй вариант.

Залог должен обладать достаточной ликвидностью, и в ходе оценки выявленная сумма его стоимости не может быть ниже, чем выдаваемая сумма ипотеки.

Видео от эксперта:

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки в Росбанке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не менее 20 лет на момент подачи заявления и не более 64 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке;
• Ипотека выдаётся как заёмщикам с российским гражданством, так и иностранцам;
• Наличие постоянного источника дохода, что подтверждается соответствующими документами;
• Место работы не имеет значение, главное, чтобы заёмщик обладал достаточной платёжеспособностью;
• Государственная регистрация в месте действия полномочий банка не требуется, так как возможно сотрудничество по сети интернет;
• Допускается привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек, причём необязательно из числа близких родственников.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Росбанке, следует для начала самому проверить уровень своей платёжеспособности, то есть насколько заёмщик сможет позволить себе выделять определённую сумму в течение длительного времени без ущерба для семейного бюджета.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Принцип его работы заключается в заполнении соответствующих колонок, которые должны содержать информацию об условиях по ипотеке.

После нажатия кнопки «рассчитать» вы получаете точный график платежей на весь период кредитования и сумму переплаты по ипотеке при определённой процентной ставке.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Как оформить ипотечный кредит?

Росбанк допускает для своих потенциальных заёмщиков подачу заявки в режиме онлайн или через дочернее отделение. Такие варианты делают ипотеку более доступной.

Вот так выглядит онлайн заявка на ипотеку от Росбанка

После подачи заявления-анкеты банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, вследствие чего принимает положительное или отрицательное решение.

После одобрения заявки заёмщик обязан уже предоставить полный пакет документов, а также определиться с типом недвижимости и ипотечной программой.

Полезное видео:

Клиент может выбрать один из предложенных банком вариантов или подобрать недвижимость самому. Она должна пройти процедуру оценки, которая проводится профессиональным оценщиком за счёт заёмщика. В ходе этого выявляется ликвидность и объекта и его стоимость.

После согласования и одобрения всех условий подготавливается текст ипотечного договора, который подписывается заёмщиком лично.

Вместе с ним заключается также договор страхования в обязательном порядке на объект недвижимости, а при личном страховании заёмщик получает дополнительные льготы в условиях ипотеки.

Перечень необходимых документов

Военнослужащим необходимо предоставить копию военного билета

Вместе с заявлением-анкетой заёмщик должен подать в Росбанк установленные документы, которые смогут позволить определить банку уровень его платёжеспособности и надёжности в вопросах кредитования.

Они включают:

• Копия всех страниц паспорта с предоставлением оригинала;
• Справка о доходах установленной формы;
• Декларация об уплате налогов для владельцев собственного бизнеса;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, которые должны быть заверены работодателем или другим уполномоченным лицом.

Документы, касающиеся недвижимости, подаются позже, и их список зависит от выбранной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости, то есть цели выдачи ипотеки.

Для заёмщиков, которые имеют право на дополнительные льготы, обязательным является предоставление документов, которые подтверждают их статус и это право.

Преимущества и недостатки

Среди причин, по которым стоит выбрать именно Росбанк, сами заёмщики отмечают такие:

• Хорошее отношение сотрудников банка к клиентам;
• Доступность кредитования для разных категорий заёмщиков;
• Сопровождение личным менеджером на всех этапах оформления ипотеки;
• Довольно низкие процентные ставки;
• Возможность отказа от первого взноса;
• Разные ипотечные программы, которые позволяют выбрать любой тип недвижимости.

Среди недостатков, как и при любом кредитовании, следует выделить необходимость своевременной выплаты ежемесячных платежей, что значительно снижает уровень семейного бюджета.

А также банк накладывает обременение на приобретаемую недвижимость, что делает невозможным ее отчуждение или другую смену ее правового статуса без согласования с ипотекодержателем.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отзывы клиентов

Ирина, 36 лет: «Решили с мужем построить собственный дом за городом, как дачу и для отдыха детей летом. Где-то половины суммы не хватало, как мы посчитали, поэтому оформили ипотечный кредит. Когда выбирали банк, то друзья нам посоветовали Росбанк. Действительно, процедура оформления очень быстрая, но все ответственно. Да и процентные ставки не такие высокие, как в некоторых других банках.»