Подробный обзор ипотечного кредита в Россельхозбанке

Выбор банка для ипотечного кредитования стал серьезной проблемой для заемщиков. Вокруг тысячи различных предложений, и клиенты попросту не знают, какое окажется наиболее выгодным для них. Поэтому стоит тщательно рассмотреть услуги ведущих банков, чтобы в итоге выбрать для себя подходящий. Одним из кредиторов, предлагающих ипотеку, является Россельхозбанк.

Специфика ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Так как Россельхозбанк является одним из ведущих кредиторов России, этот банк предлагает своим клиентам множество разнообразных программ по ипотеке.

Помимо того, играет важную роль и авторитетность этого банка.

Стоит обратить внимание и на то, что этот банк полностью является государственным. Поэтому кредитор поддерживает практически все федеральные программы по ипотеке, для льготных категорий заемщиков.

Планы и перспективы

РСХБ остается одним из наиболее перспективных банков в РФ. Так в этом году на российском рынке этот банк входил в пятерку самых востребованных, благодаря своей практике оформления небольших кредитов, без необходимости подтверждения дохода.

Касательно планов Россельхозбанка, то на 2017 год планируется введение возможности покупки недвижимости в ипотеку у аффилированных строительных компаний.

Аккредитованные застройщики и объекты недвижимости

Со всеми аккредитованными объектами можно ознакомиться по ссылке.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на оформление ипотеки в РСХБ, необходимо ознакомиться с перечнем требований кредитора. Ведь если Вы не соответствуете установленным параметрам, то на получение кредита можно и не рассчитывать.

Для увеличения нажмите на фото

А требования к заемщикам по ипотеке в банке следующие:

1. Гражданство РФ;
2. Регистрация в РФ;
3. Возраст от 21 до 65 лет;
4. Если заемщик ведет личное подсобное хозяйство, то требуется срок ведения в, как минимум, 1 год;
5. Если оно не ведется, то необходимо наличие постоянного места трудоустройства. Общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Сейчас Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 основных программ по ипотеке.

Такое разнообразие позволяет заемщику выбрать кредит, под стать необходимому виду недвижимости, сложившейся жизненной ситуации или банально выбрать наиболее удобный для него в данный момент кредит.

А программы по ипотеке следующие:

• Стандартный жилищный кредит;
• Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости;
• Ипотека по двум документам.

Подробнее ознакомиться с ипотекой по двум документам можно тут.

Стандартный жилищный кредит

Обычный кредит от РСХБ предусматривает возможность покупки квартиры в новостройке или вторичной недвижимости, а также земельного участка или же взять деньги на строительство частного дома.

Для зарплатных клиентов предлагается льгота в виде снижения процентной ставки и ускоренного процесса оформления ипотеки. Можно взять в кредит не более 8 000 000 рублей, и выплачивать их до 5 лет. Вместе с этим ставка по ипотеке будет от 14% до 16,5%, при отсутствии комиссии.

Важно! Можно привлечь не более трех созаемщиков по ипотеке. Страховка залогового имущества обязательна.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

По этой ипотеке, заемщик может купить:

1. Вторичку;
2. Частный дом или таунхаус;
3. Земельный участок;
4. Квартиру в новостройке;
5. Апартаменты.

Отдавать такой кредит можно до 30 лет, при том, что его максимальная сумма – 20 000 000 рублей. Первый взнос составит 15-30%, в зависимости от вида выбранного объекта недвижимости.

Ставка на все виды недвижимости, кроме земельного участка – 10,25%. На последний же процент повышен до 12%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Эта программа позволяет заемщику взять кредит на любые цели, не указывая их в договоре с банком. Но наряду с этим, обеспечением выступает недвижимость, которая уже есть в собственности у клиента. Можно оформить займ на 10 000 000 рублей, но вместе с этим залоговое имущество должно стоить, как минимум, в два раза дороже, чем сумма кредита.

Расчет ипотеки на улучшение жилищных условий

Процентные ставки отличаются, в зависимости от срока кредита:

• Если кредит оформляется на срок до 3 лет, то ставка 16%;
• При ипотеке от 3 до 10 лет, придется платить 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Этот кредит также оформляется с обеспечением в виде уже имеющейся недвижимости, однако он все же является целевым. Можно приобрести один из нижеперечисленных объектов недвижимости:

1. Готовая квартира;
2. Земельный участок с таунхаусом или частным домом;
3. Оплата доли в строительстве;
4. Покупка недвижимости и оплата ремонта;
5. Покупка земельного участка под строительство.

Рекомендуем к просмотру:

Условия кредита предусматривают, что можно оформить займ не более, чем на 30 лет, взяв у банка до 20 000 000 рублей. Вместе с этим, банк готов оплатить лишь 70% стоимости объекта недвижимости. Если в качестве залога Вы предлагаете земельный участок с домом, то лишь 50%. Процентная ставка может быть от 10,75% до 15,5%, в зависимости от величины первого взноса и срока ипотеки.

Ипотека по двум документам

Это быстрый вариант ипотеки, оформление которого не подразумевает проверки вашего дохода. Нужно всего два документа – паспорт и любое другое удостоверение личности.

Однако выбор объекта недвижимости невелик. Можно купить либо вторичку, либо земельный участок с домом.

Условия предусматривают срок ипотеки в 25 лет, с кредитом максимум в 8 000 000 рублей. Внесение первого взноса обязательно, и его размер будет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Если Вы покупаете земельный участок с домом, то и вовсе минимум – 50%. Процентная ставка от 11,05% до 15%, в зависимости от вида выбранной недвижимости.

Льготная ипотека

Так как Россельхозбанк является полностью государственным, в нем огромный выбор ипотечных программ с господдержкой. В них можно принять участие лишь при наличии определенных льгот, но наряду с этим заемщик получает достаточно выгодные условия ипотеки. Например, процентная ставка будет в среднем 11,8%, а срок кредита будет достигать 30 лет.

Будет полезно просмотреть: 

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для военнослужащих, которые вместе с этим являются участниками НИС. Обеспечением по соглашению выступает сама сделка, а ее предметом может быть либо вторичка, либо земельный участок с домом.

Предусматривается, что заемщик сможет взять в кредит не более 1 950 000 рублей, на срок до 24 лет. Обязательно страхование залога и заемщика. Процентная ставка будет не больше 12%.

Молодая семья

В программе для молодых семей смогут участвовать супруги не старше 35 лет. Также, участие возможно для одиноких родителей, не старше указанного возраста. Процентная ставка может колебаться от 10,5% до 14,5%, в зависимости от первого взноса.

Прочие условия таковы:

• Нужно выбрать квартиру, площадь которой не превышает по 14 квадратных метров на каждого из супругов;
• Можно взять кредит в рублях, долларах или евро (если берете ипотеку в иностранной валюте, ставка снижается до 9,5-10%);
• Первый взнос 10-15%
• Максимальная сумма займа – 20 000 000 рублей;
• Можно взять кредит не более чем на 25 лет;
• Отсутствие любых комиссий.

Ипотека под материнский капитал

При оформлении ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщик получает возможность внести государственные отчисления в качестве первого взноса. Наряду с этим, можно платить кредит деньгами из материнского капитала на протяжении всего срока ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Чтобы узнать стоимость ежемесячного платежа по ипотеке и определить процент переплаты по кредиту, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он позволяет определить, насколько выбранный Вам кредит выгоден.

Для этого, необходимо ввести данные в специальные формы, и нажать кнопку «Рассчитать». Так можно узнать выгодность ипотеки для молодых семей.

Если Вы оформляете кредит на максимальную сумму (20 000 000 р.), и берете его на 25 лет, вместе с этим уплачивая 10% за первый взнос, нужно ввести соответствующие данные в поля калькулятора.

Предположим, наряду с этим банк установил ставку в 13%. Комиссии, как мы уже знаем, этот кредит не предусматривает. В итоге из этого следует, что ежемесячный платеж будет равен 825 765 рублей, а переплата составит 14,7%.Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Пакет необходимых документов

Перечень документов

При оформлении кредита, вместе с заявкой, Вам придется представить банку такие документы:

1. Паспорт;
2. Военный билет;
3. Свидетельство о браке (или разводе);
4. Если есть дети, необходимо свидетельство о рождении каждого;
5. Справка о доходах по 2-НДФЛ или форме банка;
6. Если у есть хозяйство, нужна выписка о его ведении;
7. Документы по залоговому имуществу.

Фотогалерея: 

Паспорт РФ

Военный билет

Свидетельство о регистрации брака

Свидетельство о рождении

2 НДФЛТакже, для уточнения информации о Вас, банк может запросить дополнительные бумаги.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Если Вы хотите оформить ипотеку в Россельхозбанке, то придется соблюдать следующий порядок действий:

• Подготовка необходимых документов;
• Подача заявки на оформление ипотеки. Ее рассматривают в течение одной рабочей недели;
• После одобрения, Вы приступаете к выбору квартиры. Отчет о ней должен сдать аккредитованный в банке оценщик;
• Заключение соглашения купли-продажи с продавцом, ипотечное соглашение и договор страхования;
• Регистрация ипотеки в Росреестре. Копия вписки из реестра предоставляется банку.

Порядок оформления займа

Преимущества и недостатки

Узнав определенные тонкости работы Россельхозбанка, можно сравнить его преимущества и недостатки:

Плюсы	Минусы
Разнообразие ипотечных программ	Длительное рассмотрение заявок (5 дней)
Приятная процентная ставка при кредите по двум документам	Придирчивость к документам
Большое количество аккредитованных страховщиков, застройщиков и оценщиков. Клиенту будет из чего выбрать	При оформлении сделки, придется часто посещать банк
Наличие ряда льготных ипотечных программ	—
Надежность и стабильность	—
Поддержка граждан, которые ведут личное хозяйство	—
Отделения есть даже в сельской местности	—
Можно оформить как небольшой займ в 100 000 рублей, так и крупный – в 30 000 000 рублей	—
Индивидуальные предприниматели могут брать ипотеку на правах физических лиц	—

Отзывы клиентов

Лариса: «В прошлом году брала вторичку в РСХБ при поддержке материнского капитала. С документами пришлось побегать, но зато в итоге я уверена, что потом когда-нибудь не будет проблем из-за юридических неточностей. Плюс, ставки низкие и сама по себе ипотека особо не бьет по финансам.»

Алексей: «Россельхозбанк хорош в плане прозрачности сделок. Когда оформляешь ипотеку, все четко и понятно объясняют, и сразу говорят что нужно, как делать и так далее. Единственный минус – уж очень они щепетильны в проверке документации. Раз 10 бегал за доп. документами, не меньше. В остальном – приятный банк.»

Ольга: «Покупала земельный участок года два назад, для постройки дачи. Чтобы ипотеку оформить, пришлось ехать в регион, где собиралась покупать землю и все делать в местном отделении. Хорошо хоть, что сеть РСХБ дошла до сельских местностей. В плане остального, я очень довольна. По сравнению с другими банками, не сильно поднимают ставку на участок.»