Программы субсидирования ипотеки: обзор, как оформить и условия получения

На чтение 5 мин. Просмотров 2.4k. Обновлено 22.04.2021

Не каждый россиянин может позволить себе покупку жилья за наличный расчет. Многим приходится оформлять ипотеку, чтобы купить квартиру. Однако стандартные условия предполагают большой ежемесячный платеж и огромные переплаты. Чтобы оказать помощь гражданам в покупке собственной жилплощади, государство разрабатывает программы субсидирования ипотечного кредита.

Условия предоставления субсидий

Программы выдачи субсидирования ипотеки направлены на смягчение условий кредита, субсидия на ипотеку может быть предоставлена некоторым категориям граждан страны.

Условия, на которых будут предоставляться льготные условия, касаются банков, заемщиков, застройщиков. Как правило, льготы предоставляются на покупку квартир в новостройках или в строящихся многоэтажных домах. Застройщик может принять участие в государственной программе, если объект строительства прошел аккредитацию у банка-кредитора или дом будет продаваться на условиях долевого участия. Размеры займов различные для разных субъектов нашей страны.

Кредиты предоставляются в рублях. Максимальный срок кредитования составляет 362 месяца. Погашение долга должно осуществляться аннуитетными платежами, обязательным условием является страхование недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Особых требованиям к заемщикам нет, но для участия в программе необходимо внести первоначальный взнос в размере минимум 20%.

Так банк сможет убедиться в платежеспособности клиента и принять положительное решение по его заявке. Проценты по ипотеке устанавливаются на весь срок кредитования и могут повыситься, если заемщик нарушит условия договора: допустит просроченную задолженность, не станет продлевать договор страхования и т.д.

Банки

Большинство банков работают с государственными программами субсидирования, также можно оформить ипотеку на льготных условиях в Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию.

Основные банки, которые предоставляют субсидированные ипотечные кредиты:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Связь–Банк;
• Абсолют банк и др.

К какому кредитору обратиться, решает сам заемщик. Нужно оценить качество обслуживание, удобство расположения, посмотреть список аккредитованного жилья.

Читайте также:  Подробно об условиях оформления военной ипотеки в Россельхозбанке

Обзор программ

Государство предлагает различные программы для ряда категорий граждан.

Жилище

Данная программа направлена на предоставление жителям страны доступного жилья по невысокой стоимости. Чтобы реализовать этот проект, застройщики возводят дома экономкласса, а гражданам предоставляется субсидия на погашение ипотеки. А также с помощью программы «Жилище» государство планирует развивать строительство малоэтажных домов, учитывая уровень экологичности и энергоэффективности. Чтобы воспользоваться данной льготой, нужно выполнить ряд требований:

• У заемщика не должно быть собственной жилплощади или имеющаяся является непригодной для жизни, или размеры жилья меньше норм, установленных государством;
• возраст заемщика не должен превышать 35 лет;
• гражданство РФ.

И также отдельные льготные условия предоставляются гражданам, которые переехали с территорий Крайнего Севера, сотрудникам станции «Байконур», военным, работникам силовых структур, гражданам, имеющим заболевания из-за аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк», работникам прокуратуры, следственных и государственных органов, сотрудникам образовательной системы.

Молодая семья

Молодые семьи могут получить отдельные льготы. По данной программе предусмотрены выплаты до 40% от стоимости квартиры. Остальной долг молодые люди смогут выплатить за счет средств материнского капитала или ипотечного кредита. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%. Субсидии семьям на ипотеку предоставляются в следующих случаях:

• семьям без детей, у которых имеющаяся жилая площадь составляет менее 42 квадратных метров;
• семьям с одним ребенком, которые имеют меньше 18 квадратных метров общей площади на каждого человека;
• семьям, имеющим несовершеннолетних детей;
• жителя страны, доход которых составляет не выше 21600 рублей на 2 членов семьи, 32500 рублей – на трех членов семьи, 43350 рублей – на четверых и более.

Жильё для российской семьи

С помощью данной программы категории граждан, которые нуждаются в улучшении условий жилья, смогут получить льготы. Должно быть официальное подтверждение того, что жилищные условия необходимо улучшать. При этом стоимость квартиры, которую граждане захотят приобрести, не должна быть более 35 000 руб. за м².

Читайте также:  Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Благодаря невысокой стоимости, жилье могут приобрести разные слои населения. Данная программа распространяется на 70 субъектов РФ, в которых строятся объекты, подходящие под условия программы. Получить господдержку по программе «Жильё для российской семьи» получат возможность лица в возрасте от 25 до 40 лет, официально трудоустроенные, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и могут оплатить покупку средствами материнского капитала или ипотечного кредита.

В каждом регионе могут выдвигаться свои условия участия в программе.

Как принять участие

Заемщик может обратиться в администрацию по месту жительства, в жилищный комитет, в АИЖК, где ему обязаны предоставить подробную информацию по вопросам получения жилищных субсидий. Можно получить необходимые сведения у консультантов в банке, в котором планируете оформлять ипотеку.

Чтобы принять участие в программе «Жилище», нужно подготовить документы и подать запрос в администрацию. Если вам выдадут статус нуждающегося в новом жилье, вас поставят на учет и выдадут свидетельство на получение льготы от государства. Затем нужно обратиться в банк для заключения договора и открыть кредитный счет. После этого можно покупать квартиру, используя государственную помощь.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», граждане должны посетить жилищный комитет, подготовить документы, открыть счет в выбранном банке. Заявление могут рассматривать в течение 60 календарных дней, если его одобрят, семья будет поставлена на очередь. Затем можно заниматься оформлением ипотечного займа для погашения части долга, а квартиру покупать за счет средств, выданных государством.

Чтобы воспользоваться программой «Жильё для российской семьи» нужно подобрать проект строительства, соответствующий требованиям государства. Далее нужно подготовить документы и отдать их на рассмотрение в муниципалитет, сотрудники которого примут решение. Если решение окажется положительным, можно заняться поиском жилья.

Читайте также:  Выдают ли банки ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям?