Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки
Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.
Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.
Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.
Краткая информация о банках
Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.
Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.
Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.
Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.
Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».
Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.
Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.
На что следует обратить внимание при выборе банка?
Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.
Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.
Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.
Ипотечные программы
Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.
Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.
В Сбербанке
- Жильё в новостройках – предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
- Приобретение готового жилья – программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
- Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
- Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
- Загородная недвижимость – программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
- Военная ипотека – программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.
В ВТБ 24
- Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
- Квартира в новостройке – покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
- Залоговая недвижимость – программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
- Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
- Победа над формальностями – программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
- Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности. Процентные ставки будут несколько выше – от 13.6%.
- Рефинансирование ипотечного кредита – предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
- Больше метров – меньше ставка – программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.
Процентные ставки банков
Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
В Сбербанке и ВТБ 24 они не отличаются особым образом, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:
| Банк | Процентная ставка по ипотеке |
|---|---|
| Сбербанк России | от 10.75% годовых |
| ВТБ 24 | от 12% годовых |
Условия и требования к заемщику
Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:
- Возрастные ограничения;
- Требования к стабильным доходам;
- Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
- Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы – 6 месяцев.
В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.
Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.
Сравнительная характеристика банков
| Характеристика | ВТБ 24 | Сбербанк России |
|---|---|---|
| Сумма первоначального взноса | от 20% | от 10% |
| Размер процентных ставок | от 12% | от 10.75% |
| Срок кредитования | 20-30 лет | до 30 лет |
| Сумма ипотеки | от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей | от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей |
Преимущества и недостатки банков
Оба рассматриваемых банка имеют как свои достоинства, так и недостатки. Сами сравните их, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую следует обратить внимание.
Видео по теме:
Сбербанк
Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Высокая надёжность банка. | Рассмотрение заявок и документов занимает больше времени, чем в других банках, из-за большого количества клиентов, а также тщательной процедуры одобрения кандидатуры заёмщика. |
| Наиболее приемлемый первоначальный взнос по ипотеке, чем в других банках в размере от 10%. | Для клиентов, которые никак не сотрудничали с Сбербанком ранее, будут установлены более высокие процентные ставки, чем для зарплатных. |
| Возможность воспользоваться государственным жилищным сертификатом или средствами материнского капитала. | Тщательная проверка доходов и регистрации рядом с отделением банка. |
| Лояльные требования к объекту покупки. | Обязательное участие другого из супругов как созаемщика не для каждого является приемлемым. |
| Низкие процентные ставки, которые регулярно пересматриваются. | Штрафы за просроченные платежи. |
| Расположение банковской сети по всей территории России. | — |
ВТБ 24
Преимуществами банка выступают:
- Постоянная разработка новых предложений и усовершенствование программ;
- Не менее широкая известность, чем у Сбербанка;
- Возможность оформления заявок онлайн;
- Быстрая процедура рассмотрения и принятия решения;
- Наличие упрощенной процедуры по 2 документам;
- Не требуется регистрации по месту покупки или на территории отделения банка – достаточно лишь иметь официальный доход.
Как недостатки банка можно определить следующие пункты:
- Более высокий первоначальный взнос в 20% (однако это лишь по сравнению со Сбербанком);
- Очень дотошная процедура проверки объекта залога;
- Жёсткие условия при просроченном платеже по ипотеке.
Какой банк выбрать?
Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно утверждать, что не зря они оба пользуются такой популярностью среди своих клиентов.
Оба предлагают довольно лояльные условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.
В пользу какого банка сделать выбор, решать каждому лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.
Ипотеку в Сбербанке можно порекомендовать людям более зрелого возраста, которые привыкли доверять этому банку и не бояться долгих проверок, лишь бы быть уверенным в надёжности кредитора.
Обратить внимание на программы ВТБ 24 следует молодым людям, которые в силу профессии и ритма жизни находятся в вечной спешке, а также хорошо разбираются в компьютерах для подачи заявки онлайн. Также в этом банке существует возможность взять кредит на меньшую сумму без справки о доходах, что удобно для некоторых.
Таким образом, рекомендуем обратить внимание на банк ВТБ 24, который идёт в ногу со временем, а также предоставляет большие суммы.
Отзывы
Василий, 52 года: «Брали кредит в Сбербанке еще 10 лет назад на покупку квартиры. Долго не раздумывали, поскольку давно пользуемся услугами этого банка. Дотошность процедуры проверки нисколько не раздражала, а наоборот порадовала, поскольку этим не только банк показывает свою надёжность, но и клиенты. Процентные ставки невысокие, а кредит мы взяли на 15 лет, так что ежемесячные платежи по ипотеке получаются весьма подъёмными, а мы не затрудняемся их выплачивать.»
Снежана, 35 лет: «Когда мы решили оформить ипотеку, то искали вариант не очень затруднительный, так как муж часто ездит в командировки, а я сижу дома с ребёнком, так что времени на сбор документов и хождение по разным органам у нас нет. Остановились на банке ВТБ 24, поскольку он предусматривает онлайн оформление почти всех операций, а также представление всего 2 документов. Мы появились в отделении банка ВТБ 24, только когда подписывали договор. Доходы мужа позволяют необременительно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, они просто снимаются с его карты и теперь мы можем жить в своей квартире, а не переезжать по съемным каждый раз.»