Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке
Согласно действующему законодательству страхование кредитуемого строительного объекта является обязательной процедурой. Полис можно приобрести в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком по ипотеке. Жизнь и здоровье заёмщика также должны быть застрахованы. В противном случае банк увеличит ставку по ссуде.
Страхование залоговой недвижимости
Ипотечная ссуда — это крупный кредит, который выдаётся на длительный срок (до 30 лет). Повреждение или уничтожение залогового обеспечения приведёт к значительным финансовым потерям. Страховой полис защищает недвижимое имущество от материального ущерба, возникающего в связи со следующими событиями:
Страховая сумма включает в себя не только рыночную цену залогового объекта, но и проценты, начисленные по кредиту. В расширенную страховку входит размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Выгодоприобретателями по данному полису выступают Сбербанк и заёмщик. Средний размер страховой премии составляет 0,1-0,2% от стоимости залоговой квартиры. Размер комиссионного вознаграждения зависит от возраста и технического состояния помещения. По мере выплаты долга по ссуде объём страховой премии уменьшается.
Отдельно следует рассмотреть так называемое титульное страхование. Эта услуга защищает заёмщика от риска утраты прав собственности на залоговое помещение. Срок титульного страхования не может превышать три года (сделка с недвижимостью может быть аннулирована в течение 3 лет). Титульное страхование особенно актуально для покупателей, которые приобретают жилплощадь на вторичном рынке. Стоимость страховки может составлять до 0,5% от цены залогового объекта. Объём страховой премии, уплачиваемой в пользу страховой компании, аккредитованной Сбербанком по ипотеке, не меняется в течение срока действия полиса.
Страхование жизни и здоровья
Полис страхования жизни и здоровья предназначен для защиты от риска потери трудоспособности и летального исхода. Долг по жилищному кредиту будет погашен за счёт страховой суммы. Обременение с залоговой квартиры будет снято, и владельцами помещения станут созаёмщики. Размер страхового взноса составляет 0,5-1,5% от размера страховой суммы.
Его точное значение зависит от различных фактов, связанных с личностью заёмщика (возраст, пол, состояние здоровья, профессия и др.). Если заёмщик отказывается покупать страховку, то ставка по ссуде может быть увеличена на 1-3%. Клиента, который не согласился с условиями кредитной организации, занесут в чёрный список. В дальнейшем у него будут сложности с получением кредита.
Если заёмщик внёс небольшой первоначальный взнос (порядка 10%), то банк может предложить ему купить полис, страхующий от риска невыплаты долга. Объём страховой премии по данному договору зависит от текущего уровня цен на квартиры. Специалистами банка разработан специальный продукт, который называется «Комплексное страхование». Данное предложение позволяет клиенту сэкономить денежные средства и собственное время. Комплексный договор защищает клиента от всех видов риска.
Как выбрать страховую компанию?
Специалисты по финансовому планированию рекомендуют заключать соглашение с крупной страховой компанией, которая обладает большой филиальной сетью и стабильным финансовым положением. Не следует выбирать организации наугад. Перед покупкой страховки необходимо составить сравнительную таблицу, в которой будут указаны основные параметры финансовых продуктов.
Простейший анализ позволит выявить наиболее выгодное предложение и сэкономить значительную сумму денег. Перед подписанием договора необходимо изучить отзывы об организации. Обратите внимание на соотношение количества довольных и недовольных клиентов. Следует обратиться в компанию с наилучшим клиентским сервисом и грамотными финансовыми консультантами.
Небольшие организации нуждаются в более тщательной проверке. Для этого необходимо использовать следующий алгоритм:
- Убедитесь, что фирма состоит в реестре страховщиков, составленном ЦБ РФ;
- Проверьте наличие лицензии на ведение страховой деятельности;
- Изучите рейтинг аккредитованной организаций (его можно найти на сайте агентства Эксперт РА);
- Удостоверьтесь, что страховщик зарегистрирован на территории Российско Федерации;
- Изучите финансовые отчёты и бухгалтерский баланс организации. Не следует заключать договор с убыточной фирмой;
- Оцените объём страховых выплат. Недобросовестные компании стараются затянуть перечисление денежных средств на неопределённый срок. Они создают бумажную волокиту и постоянно судятся со своими клиентами.
Обратите внимание на тарифную политику компании. Слишком низкий размер премии должен насторожить страхователя. Не нужно забывать о том, что денежные средства, перечисленные на баланс организации, не страхуются российским государством. Удостоверьтесь в том, что активы российской компании застрахованы крупным иностранным страховщиком.
Если наступило страховое событие, то выгодоприобретатель (в его роли выступает созаёмщик или родственник) должен незамедлительно сообщить об этом страховому агенту. После этого нужно собрать необходимый комплект документов и отнести его в страховую компанию. Для получения страхового возмещения необходимо предъявить:
Перечень документов может быть расширен по требованию страховой организации. Если страхователь не согласен с решением страховщика, то ему следует обратиться в суд.