Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотечного кредита составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

Содержание кредитного соглашения

В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:

Дата и место подписания;

Реквизиты сторон;

Номер документа;

Полная стоимость займа;

Наименование кредитной программы;

Сумма кредита;

Срок действия соглашения;

Валюта ссуды и порядок расчёта курса;

График платежей;

Параметры залоговой квартиры;

Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотечного кредита;

Цель кредита;

Алгоритм начисления штрафных процентов;

Согласие на обработку персональных данных.

В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право банку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в документе в обязательном порядке.

Документ составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий соглашения должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям ипотечного соглашения кредитор обязан:

Перечислить сумму займа на счёт клиента;

Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);

Выдать справку об отсутствие задолженности перед банком (документ оформляется по запросу контрагента);

Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);

Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).

Заимодавец имеет право:

В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);

Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;

Проверять техническое состояние залогового объекта;

Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;

Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);

Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.

Банк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:

Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;

Утрата или частичное разрушение залогового объекта;

Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;

Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;

Отсутствие ипотечного соглашения, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;

Нецелевое использование заёмных средств.

Заёмщик обязан:

Застраховать залог;

Вовремя вносить аннуитетные платежи;

Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;

Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);

Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия банка;

Не передавать обязанности по договору третьим лицам;

Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.

Залогодатель вправе:

Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;

Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотечного кредита, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотечный кредит в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте банка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

ФИО;

Контактные данные (телефон, e-mail);

Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя. Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации. После этого соискатель будет приглашён в офис банка для подписания ипотечного соглашения.

В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);

Реквизиты договора или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;

Описание и адрес залоговой квартиры;

Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;

Данные о государственной регистрации обременения;

Реквизиты счёта депо;

Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению соглашения. Заёмщик сможет приобретать в кредит жильё, расположенное в любой точке планеты.

типовой договор ипотеки Сбербанка

Скачать