Как получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке
Возможность получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке похожа на сказку. Однако оформить кредит на исключительных условиях действительно возможно. Поддержка государства по социальным программам — инструмент, который позволяет семьям и нуждающимся гражданам приобрести собственное жилье. Кто может воспользоваться дополнительным финансировании, и как действовать, чтобы его получить — такие вопросы интересуют многих, потому что трудно собрать всю сумму на покупку жилья, а по ипотеке на общих основаниях приходится выплачивать большие проценты за пользование кредитом.
Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса
Беспроцентным займ можно считать только условно. Банк как организация, получающая прибыль от финансовых продуктов и предложений, не предоставляет безвозмездного права пользования денежными средствами. То, что обыватель называет отсутствием ставки, на самом деле является льготным кредитованием.
Плата, установленная финансистами, вносится не самим физическим лицом, а субсидируется государством. Клиент выплачивает чистую стоимость предмета ипотеки в Сбербанке. Подобные льготные условия предоставляются отдельным категориям граждан, нуждающимся в социальной поддержке.
Виды беспроцентных программ
Государственная финансовая помощь оказывается гражданам при получении ипотеки в Сбербанке несколькими путями:
- Предоставление субсидии, размер которой покрывает проценты, рассчитанные Сбербанком на время действия кредитного договора. Сумма выплаты достигает 30-50% от кредита и вносится в качестве первоначального взноса. В результате пользователь льготы получает ипотеку в Сбербанке без затраты собственных средств на первоначальный платеж. На период действия долга клиент оплачивает тело кредита, то есть стоимость недвижимости. Процентная ставка покрывается выданной субсидией.
- Льготное снижение процентной ставки. Этот вид применим реже, чем программы субсидирования. Полностью беспроцентная выдача средств возможна только в случае особой разновидности продукта для военнослужащих. Для остальных категорий процент не равен нулю, но значительно снижен, по сравнению со стандартом.
Стоит отметить, что не все банки согласны работать с льготниками. Стандартная схема с залогом недвижимости по ипотеке под общий процент полезнее для прибыли кредитора и не вызывает обилия вопросов, требующих наличия в штате профессиональных сотрудников. Получить прибыль от физического лица по условиям графика платежей гораздо проще и быстрее, чем проводить возврат с государственного счета. Сбербанк тесно сотрудничает с получателями субсидий по ипотеке.
Кому положена
Поддержку государства на выплату долга вправе получить социально значимые слои населения, финансовое положение которых не позволяет самостоятельно справиться с долговой нагрузкой. Чаще всего особое внимание уделяется многодетным молодым семьям (для повышения рождаемости и улучшения демографической обстановки в стране), бюджетникам.
Для молодой семьи
В качестве поддержки супругов моложе 35 лет местные органы власти выделяют из бюджета денежные средства, доступные к использованию в качестве первоначального или досрочного платежа по ипотеке в Сбербанке.
Программа не исключает участия бездетных пар. Однако при наличии ребенка размер выплаты увеличивается:
Для того, чтобы получить сертификат, претенденты должны предоставить в администрацию пакет документов. Основное требование участия в программе — отсутствие собственного жилья, отвечающего нормам площади. Последние устанавливаются как Жилищным законодательством, так и актами субъекта РФ и составляет 18м² на каждого члена семьи.
Субсидия выдается из бюджета согласно спискам очередности. Потенциальные льготники жалуются, что ожидание затягивается, средств не хватает сразу на всех нуждающихся. На помощь приходит программа ипотеки Сбербанка для молодых семей, предполагающая снижение процентной ставки. Размер оплаты устанавливается банком индивидуально для обратившихся семей.
Еще одна мера помощи молодым супругам — предоставление ипотечных каникул. Независимо от количества детей заемщики вправе обратиться в управление Сбербанка с просьбой о перерасчете. Для подобной рассрочки необходимо подтвердить наличие обстоятельств, исключающих своевременное внесение платежей. К примеру, увольнение с работы или рождение ребенка — все это влияет на финансовое состояние заемщика и может стать причиной проблем со свободными средствами. Рассмотрев обращение, Сбербанк предоставляет перерыв в графике платежей или снижает ежемесячный платеж, пересчитывая срок ипотеки.
Для многодетной семьи
Для многодетных семей имеются особые привилегии со стороны Сбербанка и государства при получении ипотеки. Поддержка вызвана интересом законодателей в повышении рождаемости. Для молодых родителей основной проблемой остается жилищная, поэтому органы власти стараются помочь в приобретении имущества в собственность.
Понятие “многодетная семья” различается в разных регионах. В основном это семьи, в которых 3 ребенка и более. Однако на меры поддержки при выплате ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать родители, у которых 2 ребенка.
Как и прочие виды, ипотека в Сбербанке может называться беспроцентной только условно. Под это значение попадают:
- Материнский сертификат, выдаваемый при рождении второго ребенка. Перечень вариантов применения этих средств постоянно расширяется, но основной статьей остается погашение ипотеки.
- Программа льготного кредитования предполагает выдачу ипотеки в Сбербанке со ставкой 6%. При этом к договору предъявляются определенные требования, в числе которых покупка жилья в новостройке или необходимость первоначального взноса в размере не менее чем 20% от стоимости (могут быть погашены материнским капиталом).
- С 2019 года стартует проект по начислению 450 тыс.руб. многодетным семьям. Деньги могут быть потрачены исключительно на погашение ипотеки, в том числе в Сбербанке.
Программы могут применяться одновременно, в результате чего приобретение жилого помещения становится выгодным и посильным для заемщика.
Для пенсионеров
Условия кредитования пенсионеров по программе ипотеки Сбербанка мало чем отличаются от предложения для обычного заемщика. Обеспечивая собственные риски, связанные с состоянием здоровья клиента, Сбербанк назначает первоначальный платеж и полис страхования жизни.К исключению относятся военные пенсионеры, которые попадают под действие специальной льготной программы государства и банка.
Для бюджетников
Сотрудники, работающие в бюджетной сфере, вправе претендовать на особые положения. К числу заемщиков. поддерживаемых государством, относятся:
- Военные, пользующиеся накопительной системой ипотеки. На специализированном счете, открытом на имя военнослужащего, происходит накопление средств. Ипотека от Сбербанка, разработанная для людей в погонах, одобряется под сниженный процент.
- Учителя также могут рассчитывать на минимальный процент по ипотеке в Сбербанке в рамках действия государственной программы поддержки кадров. Условие, необходимое для получения ипотеки: педагог обязан работать в местной школе 5 лет.
- Еще одной категорией специалистов (правда, не относящихся к бюджетникам), получающих скидку по ипотеке в Сбербанке, являются работники РЖД. Государство возмещает им 7,5% от ежемесячного платежа.
Ряд периодических программ кредитования предусматривает скидки на процент для медиков и других важных для общества профессий.
Алгоритм получения льготной ипотеки
Ипотека в Сбербанке на льготных условиях выдается при предоставлении ряда документов. Заемщик проходит тщательную проверку. Что надо сделать, чтобы иметь возможность получить помощь государства при оформлении жилищного кредита:
- Обратиться за консультацией к специалисту отдела местной администрации, который занимается вопросами субсидий. Квалифицированную помощь могут оказать сотрудники Центров ипотечного кредитования. Они предоставляют сведения о действующих программах и требованиях к пакету документов и размерам ежемесячных взносов в счет гашения долга.
- Собрать сведения, подтверждающие право на получение субсидии. Бумаги подаются в отдел региональной администрации. Результатом рассмотрения станет выдача сертификата на получение дотации с указанием размера и требований к реализации средств.
- Сертификат в числе прочих обязательных бумаг, прикладываемых к заявке, передается на рассмотрение сотрудникам банка. Подать обращение можно с помощью сервиса в онлайн-кабинете.
- После изучения финансового положения потенциального заемщика Сбербанк называет сумму, которую готов перечислить на счет продавца. Определяются условия возврата долга.
- Покупатель производит подбор недвижимости и договаривается с продавцом о сделке.
- После проведения продажи банк зачисляет средства на счет продавца.
Договор между кредитором и заемщиком заключается с указанием наличия социальных дотаций. После этого клиент ежемесячно вносит платежи с учетом поддержки властей.
Срок рассмотрения заявки
Рассмотрение обращения занимает от двух до пяти рабочих дней. При займе на особых условиях стоит быть готовым к более продолжительному сроку. Обычно специалисты по ипотеке Сбербанка называют период до восьми дней. Увеличение срока объясняется необходимостью более тщательной проверки и объемом предоставленных сведений.
Полезные советы заемщикам
Оставайтесь в курсе текущих событий на рынке ипотечного кредитования. Отслеживайте новости законодательства и ипотеки в Сбербанке — порядок предоставления, изменения в требованиях, необходимой документации. Актуальную информацию можно получить на официальном сайте Сбербанка, в местной администрации и в центрах ипотечного кредитования, а также в неспециализированных офисах у кредитных консультантов.
Комбинируйте государственную поддержку и предложения Сбербанка по ипотеке для отдельных категорий граждан. Максимально совмещая льготы и специальные предложения, можно значительно сэкономить на ежемесячных выплатах.
Внимательно изучайте документы, предоставляемые для заполнения в органах местной власти и в офисе Сбербанка. При возникновении вопросов сразу узнавайте у представителя банка о необходимых подробностях. Это помогает избежать недоразумений при внесении платежей по кредиту в дальнейшем и снижает риски ухудшения кредитной истории.