Кредит под залог доли в квартире: можно ли взять?

Кредит под залог квартиры или доли в ней: что нужно для его получения + 3 главных риска кредита под залог квартиры + лучшая 7-ка банков по выдаче кредитов + ТОП-3 ресурса, где можно взять кредит под залог наличкой.

На сегодняшний день кредит — самый простой способ получить деньги на развитие бизнеса или личные нужды.

Банки и подобные финансовые учреждения в условиях жесткой конкуренции буквально ведут войну за каждого клиента.

Сегодня мы разберем, можно ли получить кредит под залог квартиры, и какие риски связаны с проведением подобной процедуры.

Кредит под залог квартиры: какие важные нюансы?

В силу высоких значений ликвидности недвижимости на рынке этот метод получения денег стал самым распространенным в последнее время.

Рост инфляционного порога, цен на материалы и сырье толкают жителей страны к принятию рискованных шагов.

А кредитные средства под залог – сравнительно безопасный метод обретения капитала.

3 типа кредита под залог квартиры

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо немного ориентироваться в сфере кредитования и рисках, связанных с ней.

Государственная и частная банковские системы дают возможность взять кредит под залог личного имущества, соответственно, квартира как недвижимость также попадает под это условие.

Выделяют 3 типа кредита, где вы можете в виде залога использовать собственную квартиру.

Тип 1: Ипотечный кредит.

Законодательство Российской Федерации предусматривает право на жилье каждого гражданина страны.

Но предусматривает — не значит гарантирует.

Около 20% жителей не имеют собственного дома или проживают в ужасных условиях. Взять ссуду для них становится единственным решением, только так есть шанс на улучшение дел.

Ипотека как раз и является кредитом под залог имеющейся или будущей недвижимости.

Выделяют 2 типа ипотеки:

1. На приобретение жилья.

   Особенностью является отсутствие квартиры или дома как такового.

   Вы берете деньги, имея лишь купленное место.

   Залогом в этом случае выступает жилье, которое вы только собираетесь приобрести.

2. Под залог жилья.

   У вас уже имеется собственность, под которую вы и оформляете кредит.

   Деньги могут использоваться для бизнеса или в личных целях.

   Банки обычно выдают суммы на 20 — 30% меньше реальной стоимости квартиры, страхуя риски в случае неуплаты.

Длительность ипотечного кредита может достигать 25 — 30 лет.

Стоит дважды подумать, прежде чем идти на такой шаг, высокая процентная ставка может повиснуть на вас мертвым грузом не на одно десятилетие.

Тип 2: Потребительский кредит.

Средства выдаются без указания целевого назначения. Под залог можно оставить не только квартиру, но и другой тип имущества.

Годовые на порядок выше ипотечной ставки, а время расчета намного меньше.

Подобные условия усложняют процесс возврата, потому подобный тип займа не столь популярен.

Тип 3: Кредит на развитие бизнеса.

Выдается ИП/ООО на заранее оговоренных условиях.

Заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Размер выдаваемых средств напрямую зависит от рентабельности бизнеса и его финансовых показателей по последним 3 — 5 кварталам.

Если вы уже ранее работали с банком, процесс получения кредита может максимально упроститься.

Имея расчетный счет в системе, взять деньги на погашение задолженностей или закупку сырья можно в течение 1 — 2 банковских дней.

Как видите, получить кредит под залог квартиры можно, но процесс часто сопровождается бумажной волокитой или затянувшимися сроками.

Деньги на бизнес под залог квартиры взять легче, но вопрос в том, насколько много вы переплатите. Не будет ли более рационально найти дополнительные источники инвестирования или попросить помощи у частных партнеров?

Возможен ли кредит под залог доли в квартире?

Основной нюанс — отсутствие прав на всю жилую площадь.

Если ранее подобный вариант кредиторами даже не рассматривался, то на сегодняшний день все больше банков предлагают потенциальным клиентам получить деньги, заложив лишь часть недвижимости.

Что требуется:

• паспорт гражданина России;
• бумаги на собственность;
• документы, подтверждающие права собственности;
• выписка из домовой книги.

Для проведения операции вам должно быть более 18 лет. Важно также, чтобы права собственности на долю квартиры/дома принадлежали именно вам, как заемщику.

Физические лица, что состоят на учете в неврологии или наркологии, даже при наличии всех указанных документов получить деньги не смогут.

Существует 2 схемы оформления кредита под залог доли в квартире:

1. Передача прав на собственность.

   Тем самым вы лишаете себя возможности проживания или использования жилплощади по своему усмотрению.

2. Оставляете документы у кредитора.

   Условия предоставления займа хуже, но вы сможете пользоваться недвижимостью.

К преимуществам кредита с залогом доли жилья можно отнести отсутствие поручителя и размер выдаваемых средств.

Сумма может быть больше 1/2 стоимости жилья, что является весьма хорошим вариантом по сравнению с обычным займом в банке.

Даже если вы владеете всей жилплощадью, есть возможность оформить кредит лишь на часть своего имущества.

Можно ли взять кредит под залог квартиры без справки о доходах?

Если ранее оформить такой кредит было практически невозможно, то сейчас эта процедура является одной из популярнейших.

Сроки оформления в 2 раза меньше, нежели при стандартной схеме. Предметом залога может выступать недвижимость или другое имущество клиента.

Особенностью является возможность брать деньги под гарантию квартиры поручителя, что часто является предметом мошеннических схем.

Список требуемой документации определяется в индивидуальном порядке с консультантом организации, предоставляющей услуги.

Стандартный список документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Подтверждение владения квартирой от клиента или поручителя.
3. Справки о праве на собственность, договоры купли/продажи или аренды квартиры.
4. Бумаги из бюро по тех. инвентаризации.
5. Справки по данным домовой книги и единого государственного реестра организаций.

Деньги могут получить люди возрастом от 20 до 65 лет. Длительность пользования не превышает 14 лет.

Ставки на такие кредиты назначаются, исходя из характеристик личности заемщика и его материального благосостояния. Минимальный процент – 7, а самые высокие показатели могут составлять 17% годовых.

Выдача кредита производится как в рублях, так и в иностранной валюте, но цифры по годовым у валютного займа значительно меньше – 3 — 5%.

Чаще всего кредит под залог квартиры без справки о доходах пытаются взять молодые семьи, которые надеются улучшить свои жилищные условия. Предметом гарантий выступает текущая жилплощадь – квартира или дом одного из членов семьи, на которого оформляют бумаги.

Молодые предприниматели также частенько обращаются в банки для займа средств на развитие бизнеса, используя описанную процедуру.

Но почему банки дают деньги без, казалось бы, 100% гарантий возврата средств?

Предоставление кредита на личные нужды клиентам под залог квартиры сопровождается высокой процентной ставкой и быстрой процедурой оформления.

Размер выдаваемых средств в 1,5 — 2 раза меньше, чем оценочная стоимость закладываемого имущества, соответственно, даже при неплатежеспособности заемщика, кредитующие организации при реализации квартиры или другого залога остаются в огромном плюсе.

Кредит под залог квартиры: отзывы о банках и условия получения

У каждого банка свои требования к потенциальным клиентам. Некоторые вводят ограничения на размер выдачи средств, другие сильно завышают процентную ставку.

Но если вы намереваетесь взять деньги, заложив квартиру, процедура оформления для вас будет стандартной.

Алгоритм выдачи кредитных средств:

1. Представители банка обязаны оценить имущество, которое вы предлагаете под залог.
2. Вам необходимо правильно заполнить бумаги и отправить их представителям в банк.
3. Происходит детальное рассмотрение запроса на протяжении 3 — 10 банковских дней и вынесение решения.
4. При успехе обе стороны заключают договоры по залогу и предоставлению кредитных средств.
5. Средства зачисляются на карту заёмщика или выдаются наличными.

Важнейшим из описанных пунктов является оценочный. В зависимости от цены предоставляемого залога банк решит, какую сумму он сможет выдать по вашему запросу.

Наибольшая возможная сумма не должна переваливать за 82% от рыночной стоимости квартиры.

На практике, кредиторы пытаются не превышать порог в 65% для собственной подстраховки в случае неплатёжеспособности занимающего.

Если вы возлагаете большие надежды на вырученные средства, не стоит экономить на проведении процедуры. Оценить стоимость жилья объективно сможет лишь независимый эксперт, а брокер подберет наиболее выгодные условия для оформления кредита.

Оплата услуг брокера и эксперта по оценке обойдется вам примерно в 4 — 8% от размера кредитных средств.

В каких банках выгоднее оформить кредит: ТОП-7 учреждений

Банки, отзывы о которых оставляют желать лучшего, миновали наш топ. В расчет брались наиболее демократичные условия по кредитованию для обычных граждан и финансовые показатели стабильности учреждений с официального сайта Центрального банка России.

А теперь, к вашему вниманию 7-ка лучших представителей банковской системы, которые предлагают наиболее выгодные условия по выдаче кредита под залог квартиры и другой недвижимости.

№1. Банк Жилищного Финансирования

Выдача средств всем категориям заемщиков сроком до 20 лет.

Предъявляются минимальные требования к стажу работы, а справку о доходах можно подать одним из 5 удобных для вас способов. Рассмотрение заявления происходит в течение 2 — 3 банковских дней.

Размер средств	440 000 – 6 600 000 рублей
Проценты	13%
Документ учета дохода	Нужен
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	+

К плюсам стоит отнести высокие показатели по выдачам и альтернативы в подтверждении дохода заемщиком.

К основным минусам — рост процентной ставки при отклонении предложения по страхованию и высокие штрафы в случае просрочки ежемесячных платежей.

№2. Райффайзенбанк

Выдача кредитных средств на любые цели под залог квартиры со сроками рассмотрения заявки всего в 1 банковский день.

Отсутствие дополнительных комиссий и срок до 15 лет развязывают руки предпринимателям, занимающимся любыми видами деятельности.

Занимающий должен проработать минимум 12 месяцев. При наличии плохой истории кредитования договор не заключается.

Сумма	700 – 9 600 тыс. рублей
Годовые	17%
Справка о доходах	Нужна
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	+

К плюсам отнесем использование солидарного заемщика и возможность получить деньги даже без официального гражданства Российской Федерации. Достаточным подтверждением служит документ временной регистрации на территории страны.

Минус банка – завышение кредитной ставки при подтверждении доходов через банковскую систему.

№3. Газпромбанк

Идеальный вариант для бизнеса.

Крупный кредит под разумные проценты с длительностью погашения до 15 лет без дополнительных комиссий.

Заявка под залог квартиры рассматривается от 2 до 8 банковских дней с момента подачи.

Время непрерывной работы на одном месте — не менее 6 месяцев, а общий более 12 месяцев.

Только граждане РФ могут получить кредитные средства при наличии положительных отзывов по кредитованию.

Размер средств	300 000 – 28 00 000 рублей
Процент	11 — 13%
Документ учета дохода	Нужен
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	—

Низкая процентная ставка и возможность альтернативных вариантов подтверждения доходности делают предложение Газпромбанка еще более привлекательным.

Личного страхования банковский отдел от вас не в праве требовать, но имущественное и титульное придется приобрести.

Незначительным минусом станет количество времени, которое отводится на рассмотрение вашего заявления.

№4. Сбербанк

Популярнейший банк страны предлагает выдачу кредитов без лишних комиссий на срок до 20 лет.

В залог можно оставить как собственную квартиру, так и жилье поручителя — система отличается широким выбором вариантов.

В категорию заемщиков включены пенсионеры, даже в качестве поручителей. Чтобы получить деньги, вам должен исполниться минимум 21 год.

Размер средств	1 100 000 – 1 500 000 рублей
Процент	11,5%
Документ учета дохода	Нужен
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	—

Вся сумма выдается единым платежом на счет или карту Сбербанка.

При нарушении сроков оплаты будет начисляться 20% от ежемесячной суммы оплаты.

К главным плюсам относятся возраст получателя и низкая процентная ставка.

Явным минусом являются обязательные требования по страхованию имущества, которое выступает залогом, и повышение процентной ставки при отсутствии личной страховки.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

№5. Россельхозбанк

Приоритетное направления для банка — кредитование сельского хозяйства.

Для частных предпринимателей доступны выгодные тарифы и предложения.

Отказ от страхования повлечет за собой рост базовой ставки на 6 пунктов. При наличии проблем с кредитами в прошлом банк отказывает заемщику в предоставлении услуг.

Сумма	150 000 – 1 200 000 рублей
Процент	13 — 17%
Документ учета дохода	Нужен
Выдача на долю квартиры	—
Наличными	—

Заявка на залог квартиры рассматривается в течение 3 дней. Выдача средств осуществляется единым переводом на расчетный счет.

Приятной новостью станет отсутствие региональной привязанности и погашение задолженности дифференцированным методом.

Минусом можно считать рост процентной ставки при отказе от страхования личности.

№6. Восточный Экспресс банк

Один из крупнейших банков востока страны предлагает выгодные условия кредитования физических лиц.

Ставка всего в 10% сразу бросается в глаза.

Рассмотрение заявки на залог квартиры — не более 4 дней. Деньги могут получить граждане России возрастом до 76 лет.

Размер средств	250 000 – 14 00 000 рублей
Процент	10 — 26%
Документ учета дохода	Не нужен
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	—

Просрочка платежа повлечет за собой пеню в размере 9% от размера годовой платы.

Огромным плюсом следует считать возможность оформления без справки о доходах.

К главному минусу отнесем большой плавающий коэффициент годовой ставки. При выдаче кредита банк не считает нужным разглашать информацию о причинах высоких/низких значений годовой переплаты.

№7. Совкомбанк

Работает почти в 1000 городов России и выдает средства на срок не более 120 месяцев.

Дополнительных комиссий нет, но помимо залога квартиры придется оформить имущественное страхование, как дополнительную услугу.

Размер средств	340 000 – 28 00 000 рублей
Процент	18%
Документ учета дохода	Требуется
Выдача на долю квартиры	+
Наличными	—

Справку о доходах оформляет сам банк через запрос вашему работодателю. Полученные деньги можно положить на свою карту в другом отделении банка или открыть еще один в Совкомбанке.

Около 10% учреждений, которые относятся к российским банковским системам, позволяют взять кредит наличными под залог квартиры, другие же переведут средства вам на расчетный счет в течение пары часов.

Каждый из представителей ТОПовой семерки имеет хорошую репутацию, а оформить заявку вы можете прямо на официальных сайтах банков.

Где взять кредит наличными под залог квартиры?

Что если у вас плохая кредитная история или нет времени ждать пока банк вынесет решение по выдаче средств?

На помощь придут специализированные ресурсы, где вам смогут в течение 3 — 6 часов оформить кредит на выгодных условиях на срок более чем 15 лет.

Каковы преимущества кредита через посредников:

1. Практически 100% вероятность одобрения займа.
2. Возможность получить деньги наличными.
3. Кредитная история не берется в расчет.
4. Минимум документов для оформления.

Мы перебрали гору сайтов, предлагающих подобные услуги.

К вашему вниманию — тройка лучших, которые работают практически во всех городах страны и имеют демократичные расценки на пользование кредитом под залог квартиры.

Кредит наличными за пару часов – ТОП-3 ресурса

№1. Народный капитал.

На рынке услуг более 5 лет. Официальные источники финансирования + наличие регистрации в ЕГРС.

Подводных камней по сделкам не обнаружено.

Есть возможность получить бесплатную консультацию юриста. Компания хранит конфиденциальность своих клиентов.

Схема работы:

1. Оформление электронной заявки на сайте https://www.nkap-dom.ru/
2. Консультирование с юристом и решение возникших вопросов.
3. Предоставление минимального пакета документов.
4. Проведение специалистами компании оценки имущества.
5. Выдача кредита.
6. Получение заключенного договора на руки.

Кредит оформляется в течение 15 минут и выдается в течение 1 дня.

Размер займа может составлять до 90% от оценочной стоимости квартиры, что на 20 — 30% больше, чем аналогичный вариант в банке.

№2. TOR.

Более 7 лет работы на рынке предоставления кредитных услуг. Посредник, специализирующийся на займе средств под залог квартир, их долей и другой недвижимости.

Оплата услуг только после удачной сделки с банком.

Оформление за 1 день с юридическим сопровождением на протяжении всей процедуры.

Оценка имущества осуществляется за счет компании, а страхование не включено в список обязательных требований по займу.

Какие документы нужны:

1. Подтверждение на собственность квартиры.
2. Документ о покупке вашей жилплощади.
3. Юридические формы 7 и 9.
4. Справка с ЕГРП.

Процентная ставка в 3 — 6%, а размер кредита до 10 000 000 с максимальным сроком пользования в 15 лет.

Послать запрос на предоставление кредита можно через специальную форму на главной странице сайта (https://torestate.ru/).

Копии документов высылаются на электронную почту компании. Для получения денег наличными нужно посетить близлежащее отделение организации в вашем городе.

№3. Премиум Финанс.

Команда, работающая на рынке предоставления кредитных услуг более 5 лет.

Могут выдать средства даже при наличии у заемщика судимости и негативной кредитной истории. Возможен залог как квартиры, так и доли жилья.

Схема оформления предусматривает формальную передачу имущества во владение компании. За вами остается возможность продолжить проживание в залоговом имуществе вплоть до 100% погашения задолженности.

Все документы регистрируются в федеральной резервной системе.

Множество инвесторов среди частников или банковских систем-партнеров позволят получить деньги под 3 — 5% месячных на срок до 5 лет.

Максимальная сумма – 55 млн рублей. Оформление займет не более 1 часа.

В сети полно с виду представительных компаний, которые предлагают услуги подобного рода, но многие их контракты имеют «скрытые» пункты, обнаруживающиеся уже после подписания договора.

Если планируете брать большую сумму, лучше заранее проконсультироваться с профессионалом.

Кредит под залог квартиры: возможные риски

Большие деньги могут повлечь за собой большие проблемы. Чтобы обезопасить себя, заранее ознакомьтесь в юридической плоскости с особенностями проведения процедуры кредитования и с тем, что может вас ожидать.

Не менее важной является финансовая составляющая. На первый взгляд выгодные условия по кредиту в итоге могут оказаться неподъемным грузом из-за мелкого шрифта в контракте.

3 главных риска:

1. Потеря квартиры.

   К этому могут привести многие факторы. Например, несоблюдение заемщиком условий сделки либо большая просрочка по уплате.

   Каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

2. Скрытые статьи переплат.

   Часто при составлении договора вы рассчитываете на одну сумму, а получаете в итоге совсем другую.

   Практика «Тринадцатого платежа» очень распространена среди финансовых учреждений, занимающихся выдачей денег в кредит.

3. Мошенники.

   Есть риск не только остаться без денег, но и потерять квартиру.

Чтобы обезопасить себя, следует очень внимательно изучить все нюансы сделки.

Не пожалейте денег и наймите независимого юриста, так вы сможете максимально себя отгородить от проблем в будущем.

Если есть возможность избежать кредита – используйте её.

Хотите получить кредит под залог недвижимости?

В этом видео рассмотрены нюансы подобного займа:

Какими бы выгодными условия ни казались, получение средств таким путем заставит вас сильно переплатить, особенно если средства взяты в иностранной валюте.

Источник: biznesprost.com