Кредитная карта с грейс-периодом на 100 дней без процентов: самые выгодные предложения от разных банков

Стандартный грейс-период большинства кредитных продуктов составляет 55 дней. Поэтому на этом фоне выгодно выделяется предложение от Альфа-Банка «кредитная карта на 100 дней без процентов». Однако помимо выгодного льготного периода, у продукта есть ряд других особенностей, которые стоит рассмотреть.

Особенности льготного периода

Согласно грамотно продуманному маркетинговому ходу, у потенциальных потребителей складывается впечатление, что банк предоставляет 100 дней без переплаты. Однако в течение этого периода на взятую в рассрочку капает 5% или 320 рублей ежемесячно. А по истечению этого периода клиенту предстоит столкнуться с реальной процентной ставкой, составляющей 23.99-39.99% в зависимости от заключенного договора.

Важно! Льготный период начинается с момента первой покупки на карте. Единственным условием его возобновления является полное погашение задолженности. Вносимые частичные платежи восстанавливают баланс карты, но не останавливают отсчет 100 дней.

Механизм действия карты

Согласно правилам, на следующий день после активации к карте применяются стандартные условия обслуживания, включающие ежемесячную плату в 99 рублей (общая стоимость составит 1190 рублей в год). С момента совершения первой покупки начинает действовать льготный период.

Теперь каждые 30 дней со дня активации списывается плата за обслуживание. При отсутствии дебета она погашается за счет кредитного лимита. Стандартный расчет погашения задолженности производится, исходя из 5% от общей суммы. Однако в течение трёх расчетных периодов долг требуется погасить полностью. Если ограничиваться только рекомендованными банком суммами, в конце 100 дней придется дополнительно заплатить полную процентную ставку за всё время пользования кредитом.

Типы кредитных карт

Альфа-Банк выпускает кредитные карты шести разных типов. Отличия заключаются:

• в платежной системе;
• категории.

Пользователь может выбирать между Visa и MasterCard. Второй вариант более предпочтителен, если планируется частое использование карты за границей. Стоит учитывать, что на балансе всех карт находятся только рубли, без возможности использования валютных счетов.

В Альфа-Банке используется 3 категории карт: Standard, Gold, Platinum. Минимальная процентная ставка на всех продуктах составляет 23.99%. Самый бюджетный вариант кредитного продукта предполагает лимит 10 800-150 000 рублей. При этом допускается снятие наличными до 60 тысяч рублей. Цена за обслуживание составит 1190 рублей.

Карта Gold допускает использование до 500 тысяч лимита, снятие 120 000 рублей. Лимит Platinum может достигать миллиона, возможность обналичивания затрагивает 200 000 рублей. Оба продукта подключены к PayWave. Стоимость обслуживания составит 2990 и 5490 рублей соответственно.

Дополнительные особенности продукта

Заказывая кредитную карту Альфа-Банка, стоит учитывать, что:

• длительность льготного кредитования определяется индивидуально для каждого клиента, оно не всегда совпадает с расчетным периодом;
• стоимость СМС-оповещения составляет 59 рублей в месяц, при необходимости услугу можно отключить;
• самостоятельный контроль ресурсов возможен за счет бесплатного интернет-банкинга;
• единовременно снять с карты без комиссии можно только 50 000 рублей. При необходимости перевести в наличные большую часть денег в пределах лимита стоит разбить операцию на несколько частей;
• на использование наличных и электронных средств банка распространяются единые условия;
• обеспечение безопасности платежей осуществляется системой 3D-Secure;
• элитные типы карт оснащены функцией бесконтактного платежа.

Важно! В процессе оформления карты автоматически производится страхование жизни. Плата за полис составит 0.67% от суммы задолженности. При необходимости от услуги можно отказаться.

Особенности оформления карты

Стать клиентом Альфа-Банка могут граждане РФ старше 21 года. Необходимо официально проработать на одном месте больше трёх месяцев. Минимальный размер официального дохода зависит от места проживания. Он составляет 5000 рублей для жителей провинции и 9000 рублей для проживающих в Москве.

Направить заявку на кредитную карту можно по интернету или посетить ближайшее отделение банка. Продукт оформляется по двум документам. Следовательно, помимо паспорта стоит позаботиться о наличии военного билет, диплома, водительского удостоверения или другого документа. При желании снизить процентную ставку или повысить кредитный лимит стоит заранее заказать справку 2-НДФЛ.

Достоинства и недостатки продукта

Согласно отзывам, пользование картой удобно за счет:

• хорошо продуманного интернет-банкинга;
• достаточного количества банкоматов;
• возможности использования в любых магазинах с безналичным типом оплаты;
• получения бонусов и других поощрений от банка клиентами с хорошей кредитной историей;
• возможности получить заказанную карту курьером;
• большого числа способов погашения задолженности.

Минусами продукта считают высокую комиссию при снятии наличных сверх лимита. Многие пользователи испытывают сложности с грейс-периодом. Совершая рекомендованные банком минимальные выплаты по кредиту, в конце 100 дней они вынуждены полностью погашать процентную ставку. К недоработкам банка относят невозможность использования некоторых купюр в банкоматах, ошибки и зависания системы. Многим также не нравится скрытое навязывание страховых услуг.

Аналогичные предложения от других банков

Карты Альфа-банка являются не единственным продуктом, предлагающим длительный период для льготного погашения задолженности. Достойной альтернативой могут стать следующие предложения.

110 дней без процентов от Райффайзенбанка

Данная кредитная карта выдается с лимитом 15 000-600 000 рублей. При этом чтобы её обслуживание было бесплатным, ежемесячные расходы клиента должны превышать 8000 рублей. При невыполнении этого условия будет списываться комиссия 150 рублей.

Льготный период здесь начинается с первой покупки и длится 110 дней. За его пределами процентная ставка составит 29-39%. Дополнительной платой облагается СМС-оповещение (60 рублей в месяц), снятие наличных и банковские переводы (300 рублей плюс 3% от суммы), операции за границей (1.65%) и пополнение баланса через кассу (100 рублей при операции до 10 тысяч). Однако, расплачиваясь этой картой у партнеров, можно рассчитывать на скидку до 30% от стоимости покупки.

Пользователями кредитной карты могут стать граждане РФ в возрасте 23-65 лет, имеющие ежемесячный доход от 25 тысяч рублей в месяц. Отправить заявку можно дистанционно. После одобрения следует посетить с документами ближайший офис.

120 дней без процентов банка УБРиР

Достоинством предложения является нулевая процентная ставка на протяжении 120 дней. Она может распространяться на сумму 20-150 тысяч рублей. За пределами грейс-периода переплата может достигать 32%, однако при предъявлении справки о доходах её можно снизить до 27%.

Стоимость обслуживания составит 1500 рублей. Однако пользоваться картой бесплатно можно при ежегодных расходах больше 100 тысяч. Рекомендованные банком суммы платежа составляются, исходя из 3% от задолженности. Переплата в 4% (от 500 рублей) ожидается при снятии наличных и переводах. При этом покупки картой вознаграждаются кэшбеком 1%.

Предложение действительно для граждан РФ в возрасте 21-75 лет, зарегистрированных в регионах, где имеются филиалы банка. Дополнительным требованием является отсутствие задолженностей по кредитам в других организациях. Получение карты возможно на следующий день после заполнения заявки.

Карта рассрочки от Совкомбанка

Карта «Халва» представляет собой кредитно-дебетовый продукт, позволяющий оплатить покупку равными долями в течение 12 месяцев. Лимит составляет максимум 350 000 рублей. Карта выдается на 10 лет.

Кредитные деньги можно расходовать только при расчете с партнерами Совкомбанка. В остальных случаях клиенту предстоит рассчитывать только на дебетовые средства. При покупке начисляется кэшбек 1.5% от суммы, но не больше 5000 рублей. При тратах от 10 000 рублей и отсутствии просрочек по платежам можно рассчитывать на начисление 7-8.25% на остаток на карте. Банк предоставляет возможность снятия наличных без комиссии.

Контролировать расходы, узнавать о новых специальных предложениях, периодах рассрочки удобно через личный кабинет или мобильное приложение. Банком строго контролируется своевременность внесения платежей. Просрочка карается пеней 0.1% от суммы в день.

Пользователем карты «Халва» могут стать граждане РФ в возрасте 20-80 лет, имеющие постоянную регистрацию и официальное трудоустройство от четырех месяцев. После заполнения анкеты нужно дождаться решения, а после посетить кредитную организацию, взяв требуемые документы.

Кредитные карты от банка Авангард

Продукт этой кредитной организации также имеет нестандартный грейс-период. В начале использования продукта он составляет 200 дней, затем сокращается до 50. Условия использования карты зависят от её статуса — Classic, Gold, Platinum.

Классический продукт предоставляет пользователю лимит до 150 тысяч рублей с процентной ставкой по истечению льготного периода 21-30%. Банком гарантируется бесплатное СМС-оповещение и интернет-банкинг, а также пользование картой, если ежемесячные траты превышают 7000 рублей. В остальных случаях годовое обслуживание составляет 600 рублей. При годовых тратах от 20 000 рублей клиент получает право на бесплатное оформление дополнительной карты или пластика с Pay Pass.

Карта Gold позволяет открывать счета в рублях, долларах и евро, пользоваться скидками в гостиницах, супермаркетах и ресторанах во время путешествий. Лимит составляет до 1.5 миллионов. Помимо стандартных услуг держатель карты может бесплатно получить страховой полис при выезде за границу и Priority Pass карту международного формата. Стоимость годового обслуживания составит 3000 рублей.

Карта уровня Platinum подчеркнет премиум-статус клиента. Она позволяет копить бонусные мили, а также пользоваться льготными тарифами при покупке железнодорожных и авиабилетов. По истечению льготного периода процентная ставка возрастает по мере увеличения срока непрерывной задолженности.

Решение о выдаче кредитной карты принимается в течение пяти дней. Для заполнения анкеты достаточно иметь гражданство РФ, регистрацию в городе, где имеется офис банка, постоянное место работы, находиться в возрастной категории 19-62 года.

Особенности пользования картами с высоким грейс-периодом

Льготный период больше 100 дней дает клиенту возможность делать крупные покупки с минимальной переплатой или пользоваться возобновляемой серией кредитов на основе одного договора. Также пластик дает доступ к бонусам и акциям партнера банка, кэшбеку, в некоторых случаях начислению процентов на остаток.

Чтобы избежать долговой ямы, стоит внимательно изучить условия пользования картой. Это позволит понять начало исчисления льготного периода, в который нужно рассчитаться с банком. Кроме того, осведомленность в правилах банка поможет избежать переплаты при снятии наличных, переводах и других операциях. Попутно важно оценить свои финансовые возможности и способность нести ответственность за взятые на себя обязательства.

Большинство кредитных организаций регулярно предоставляют своим клиентам информацию о состоянии счета, размере задолженности и ближайшего платежа. Этих указаний важно придерживаться, чтобы избежать просрочки и следующих за ней санкций.

Кредитная карта Альфа-Банка является одним из вариантов, как оформить пластик с большим льготным периодом. Тип продукта, лимит и процентная ставка определяются в процессе заключения договора с клиентом. Продукт имеет много преимуществ, однако пользователю стоит помнить, что задолженность перед банком нужно погасить к концу льготного периода. Иначе ему предстоит выплатить проценты в соответствии со ставкой за весь период.

При необходимости можно рассмотреть аналогичные предложения от других банков. Некоторые из них предлагают рассрочку до 120 или 200 дней. В случае с картой «Халва» грейс-период может составить до года. Однако сотрудничество с банком на таких условиях возможно, если заявитель имеет постоянную регистрацию, официальное место работы и заработок, позволяющий ему исправно выполнять взятые обязательства.