Льготная ипотека для молодой семьи

На чтение 8 мин. Просмотров 669 Обновлено 02.05.2021

Социальная ипотека — это выдача кредитных средств для приобретения собственной недвижимости на льготных условиях, гарантируемых государством, для семей, которые признаны такими, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Также будет полезно ознакомится с подбором банков Москвы участвующих в программе социальная ипотека в этой статье.

Кто может взять льготную ипотеку?

Каждый банк устанавливает свои требования для кандидатуры клиентов, однако если их систематизировать, то можно выделить такие основные условия:

• Возраст супругов должен быть не более 35 лет;
• Наличие подтвержденного стабильного и достаточного заработка для выплаты обязательств по договору ипотеки;
• Официальное определение семьи в категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий, что устанавливается специальной комиссией и подтверждается определёнными документами;

Также банк может выдвигать требование непрерывного проживания на одной территории в предыдущие 10 лет.

Дают ли ипотеку в Крыму для молодой семьи в 2017 году?

После того, как полуостров стал частью Российской Федерации, на его территории полностью действует законодательство страны.

Поэтому условия для выдачи ипотеки молодым семьям практически не отличаются от подобных в других федеральных округах.

Единственным нюансом является то, что не каждый банк в Крыму выдаёт такую ипотеку, и часто людям приходится  далеко добираться до крупных городов.

Основные условия

Условия банков могут изменяться согласно индивидуальным ситуациям молодых семей, а также в зависимости от ипотечной программы, которую они предоставляют, однако основные из них схожи:

• Первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости жилья, но существует возможность отказа от его выплаты за счет увеличения процентов или поддержки государства;
• Процентные ставки, которые зависят от срока кредитования и суммы первого взноса;
• Срок выдачи кредита определяется платежеспособностью клиентов и составляет максимум 30 лет.

Какие нужны документы?

Чтобы максимально быстро и не хлопотно оформить договор ипотеки нужно заранее поинтересоваться о том, какие документы следует собрать.

Пакет основных документов стандартный и включает следующие бумаги:

• Документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия паспорта), также в некоторых случаях требуется доверенность на ведение дел;
• Документ, подтверждающий прописку и государственную регистрацию на территории России (оригинал и копия);
• Копию свидетельства о регистрации брака;
• Диплом, аттестат или другой документ о законченном образовании государственного образца;
• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем или нотариусом;
• Справка о доходах в установленной форме;

На своё усмотрение и в зависимости от ипотечной программы банки могут потребовать дополнительные документы.

Также отправляется запрос работодателю для подтверждения платежеспособности и возможностей работника покрывать ежемесячные платежи по задолженности.

Читайте также:  Льготы на покупку жилья в ипотеку для учителей и педагогов

Максимальная сумма

Сумма, которую может выдать банк на приобретение жилья или постройку собственного дома, зависит от материального положения молодой семьи, их доходов и платёжеспособности в дальнейшем.

Стоит отметить, что каждый банк устанавливает максимальную сумму по ипотеке самостоятельно, но в основном она не превышает 45 000 000 рублей.

Государственные программы для молодых семей

Редко когда молодым семьям хочется жить с родителями или в съемной квартире, но реальность такова, что не каждый может накопить на собственное жильё.

Государственные программы молодым семьям, в которых хоть одному супругу не исполнилось 35 лет, предусматривают выдачи субсидий и льгот для улучшения жилищных условий.

«Молодая семья»

Суть программы заключается в том, что государство выдаёт субсидии на постройку собственного дома или приобретение готового жилья молодым семьям, которые официально признаны такими, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Субсидия может покрыть размер первоначального взноса или процентной ставки по ипотеке полностью или частично в зависимости от состава семьи и выделяемой суммы.

Видео по теме:

«Доступное жилье»

Для того, чтобы заинтересовать молодые семьи в улучшении демографической ситуации в стране и поощрить в виде собственного жилья, государство делает покупку квартир и домов доступными даже для малообеспеченной семьи.

«Доступное жилье» заключается в виде отказа от первоначального взноса по ипотеке за счёт того, что его субсидирует государство.

Также возможно более долгосрочное заключение договора или переход на прогрессивную систему выплаты процентов с возможностью досрочного погашения ипотеки.

Предложения банков

Многие банки, которые предлагают открытие ипотеки для молодых семей, предусматривают похожие более выгодные и доступные условия, нежели для обычных граждан.

Вид жилья и рынок застройки имеют значение при определении процентных ставок и суммы первоначального взноса по ипотеке.

Сбербанк

Сбербанк выдаёт все виды кредитов молодым семьям, включая программы по постройке собственного жилья, приобретение недвижимости первичного или вторичного рынка застройки.

Условия кредитования не очень отличаются от стандартных.

Процентные ставки зависят от стоимости залога и валюты, в которой выдаётся необходимая сумма по ипотеке и составляют от 9.5% до 15.25% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Первоначальный взнос может быть как от 10% для семей с детьми, так и от 15% для тех, кто ещё не успел обзавестись ребёнком.

Читайте также:  Работники РЖД могут получить льготные жилищные субсидии и ипотеку

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Он может быть также заменен внесением средств материнского капитала.

Максимальный срок кредитования составляет до 30 лет.

Обязательным условием оформления ипотечного договора в Сбербанке является страхование объекта залога.

ЦентрКредит

ЦентрКредит проводит тщательный анализ платёжеспособности заёмщиков, вследствие чего устанавливаются определённые процентные ставки — в размере от 11% до 15%.

Срок выдачи ипотеки составляет 20 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Также существует возможность отказа от первого взноса за счёт передачи в залог имеющейся дополнительной собственности молодой семьи.

Недостатком оформления ипотеки в данном учреждении является то, что при долгосрочном погашении кредита, накладывается штраф в размере 1% от суммы остатка.

Газпромбанк

Газпромбанк является одним из крупнейших банков России, который предоставляет не только поддержку государственных программ, но и изменяет их, так что можно сказать, что создаёт их собственные аналоги.

Молодые семьи могут оформить ипотеку как на жильё первичного рынка застройки, так и вторичного.

Процентные ставки прямо пропорционально зависят от суммы первого взноса и составляют от 11.95% до 13.75%.

Первоначальный взнос же изымается в сумме от 10 до более 50% по усмотрению клиента.

Чем больше первый взнос, тем меньше ставка процентов по кредиту.

Газпромбанк выдаёт ипотечные кредиты на срок от 1 до 30 лет в сумме до 45 000 000 рублей.

Преимуществом является отказ от привлечения поручителей и созаёмщиков, а гарантией банка выступает лишь объект залога.

Альфа-банк

Альфа Банк предлагает более выгодные условия для зарплатных клиентов в виде снижения процентных ставок.

Стандартные процентные выплаты по ипотеке составляют от 12.25% годовых.

Можно получить сумму в 40 000 000 рублей максимум на срок от 1 до 25 лет.

Первоначальный взнос на жильё вторичного рынка недвижимости устанавливается от 10 до 15%, что является гораздо ниже, чем в других банках.

Также преимуществом при рассмотрении заявки выступает то, что учитываются доходы обоих супругов, а в некоторых случаях и родителей.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке для молодых семей устанавливаются исходя из суммы первого взноса и срока кредитования, а также разные банки предлагают использование разных программ.

Процентные ставки по данной программе не являются четко фиксированными и исчисляются в зависимости от суммы первоначального взноса.

Банк	Процентная ставка
Сбербанк	от 9.5% до 11.25%
Альфа банк	от 11% до 15%
ЦентрКредит	от 11.95% до 13.75%
Газпромбанк	от 12.25%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

Читайте также:  Автоматическое предоставление имущественных вычетов в 2021 году

[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»9.5,11,11.95,12.25 next 11.25,15,13.75,14.25″ labels=»Сбербанк,Альфабанк,ЦентрКредит,Газпромбанк»]

Ипотечный калькулятор

До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.

Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.

Что же делать, если идти в банк и так нет времени?

Ниже предлагается простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

Вам необходимо лишь заполнить необходимые поля и калькулятор рассчитает сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Практика показывает, что минимальная сумма оплаты составляет от 12 000 рублей.

Но все зависит от стоимости покупки и первоначального взноса, так как процентные ставки в банках на ипотеку для молодых семей существенно не отличаются.

Существует ли беспроцентная ипотека для молодой семьи?

Социальные программы для молодых семей, разработанные на государственном уровне, включают поддержку семей, которые вовсе не имеют собственной жилплощади.

После обследования факторов проживания и принятия решения, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, назначается субсидия в размере от 30% (для семей, состоящих из 2 человек) до 40% (семьи, у которых родился 3 ребёнок).

Читайте также: Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Данные средства можно использовать в качестве первого взноса, а также погасить все проценты по кредиту заранее.

Также выгодным является объединение с программой материнского капитала.

Лишь немногие банки предоставляют беспроцентные кредиты и среди них — Сбербанк и Газпромбанк.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Выгода в том, чтобы взять жилье в ипотеку для молодых семей, бесспорна и заключается в:

• Низких процентных ставках;
• Субсидировании государством первоначального взноса;
• Возможности досрочного погашения;
• Индивидуальном порядке заключения договора по сравнению с обычными клиентами.

Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что молодые семьи  обязаны выплачивать ипотеку долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятия объекта залога, то есть жилья.

Полезное видео: