Обзор ипотечного кредитования и список действующих программ в Бинбанке

Ипотека в Бинбанке оформляется практически на любой вид жилья.

Есть несколько специальных ипотечных программ этого банка, которые отличаются лояльными процентными ставками и действующим предложением на жилую недвижимость, объекты новостроек, земельные наделы.

Сроки на ипотеку и граничная сумма разные, поэтому с каждым кредитом заемщику нужно знакомиться ближе, узнавая все нюансы.

У Бинбанка ставки по кредитам сегодня относительно лояльные, а заметная выгодность есть для каждого заемщика:

• Удобные сроки погашения.
• Быстрое рассмотрение любой заявки на кредит.
• Широкий выбор кредитных договоров.
• Можно оформлять ипотеку с включением материнского капитала.
• Банком учитываются все дополнительные доходы.
• Максимальные суммы в некоторых продуктах не ограничены.

Общие характеристики банка

В банковской сфере Бинбанк появился в 1993 году.

За это время банк успел набрать необходимые показатели надежности. Даже в самых отдаленных регионах деятельность Бинбанка стала известной, а большое количество заемщиков он привлек корпоративными кредитами и ипотекой. Активы Бинбанка на момент середины 2021 года составили 1,2 триллиона национальной валюты.

Бинбанк занимает одни из первых позиций в различных рейтингах.По отзывам в народном рейтинге банк занимает 7 место и является участником портала banki.ru.

Основные сведения о Бинбанке:

• Телефон для связи: 8 800 200 50 75.
• Главный офис: Котельническая наб., 33/1, МСК.
• Официальный сайт: binbank.ru.
• Регион регистрации: Москва.
• Директор: Шишханов М. О.

Интересное видео:

В каких городах и регионах работает банк?

Относится Бинбанк к надежной группе, поэтому имеет распространение по всем регионам:

• Спб.
• Владивосток.
• МСК.
• Ростов.
• Тольятти.
• Казань.
• Ижевск.
• Нижний Новгород.
• Ярославль.
• Воронеж.
• Пермь.
• Оренбург.
• Екатеринбург.
• Уфа.
• Самара.
• Кемерово.
• Челябинск.

На сайте банка Вы можете заполнить онлайн-заявку на бесплатную консультацию.Если вашего города нет в списке, то подробную информацию можно узнать на сайте банка, где и проконсультироваться насчет получения желаемой суммы по ипотеке. Бесплатную консультацию заемщики могут получить, указав номер телефона и суть вопроса.

Также онлайн легко узнать условия выдачи кредита Бинбанком и способы погашения.

Не приходя в офис банка, можно на сайте сделать предварительный расчет ипотеки.

Условия по ипотеке

Минимальная сумма, которая может прописываться в ипотечном договоре, составляет 300 тыс. (для регионов, кроме столицы) и 600 тыс. (для МСК). В зависимости от предлагаемой программы Бинбанком ипотека ограничивается 8 и 15 млн рублей.

Кроме финансовых ограничений, присутствуют и другие условия, отражающиеся в кредитном договоре банка:

1. Плавающие процентные коэффициенты по ипотеке.
2. Установка личного графика погашения и платежей для заемщика.
3. Разная первоначальная ставка, которая обязательна к оплате.

Важная информация на сайте банка, на которую необходимо обратить внимание.

Предоставляется ипотека с учетом:

• Целей использования.
• Условий кредитования.
• Требований, которые выставляются для заемщиков.

Требования к заемщику

Если вы хотите оформить ипотечное кредитование в Бинбанке, то должны отвечать следующим требованиям:

1. Возрастной барьер: 21-65 лет.
2. Трудоустройство заемщика по книжке и подтверждение доходов.
3. На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж от 4-х месяцев, а в основном – 1 год.
4. Владельцы бизнеса должны предоставить актуальную финансовую отчетность.
5. ИП должны работать в заданной сфере не меньше 24 месяцев.

Перед подачей заявки на кредит, ознакомьтесь с требованиями. указанными на сайте Банка.

Заемщик также должен подтвердить место своей регистрации, но она может быть и временной (этот показатель часто влияет на предоставляемую сумму кредита).

Чтобы повысить лимит по ипотеке можно привлечь до трех созаемщиков, которые также должны отвечать существующим требованиям банка.

Для расчета суммы ипотеки в банке учитывается не только основной доход.

Подтвердить свой доход можно не только справкой с начислением заработной платы, но и предъявить другие документы, которые свидетельствуют о дополнительном доходе:

• От частной деятельности.
• От сотрудничества по совместительству.
• От сдачи в аренду.
• Пенсия, стипендия, другая помощь.

Актуальные ипотечные программы Бинбанка

Взять в Бинбанке можно кредит как для целевых нужд, так и для покупки жилья, которое относится в отдельную категорию.

Срок рассмотрения поданных заявлений заемщиком вне зависимости от цели составляет 1-3 дня.

Сумма ипотеки не является одинаковой для всех клиентов банка – на нее влияет доход, уровень платежеспособности заемщика и регион регистрации.

Вид кредитной программы Бинбанка	Ставка, %	Срок ипотеки, лет	Максимальная сумма, руб.
Квартиры вторичного рынка	от 9,25	3-30	10 млн (для регионов где действуют филиалы банка)
Жилье в новостройке	от 9,0	3-30	10 или 20 млн
Готовые или строящиеся аппартаменты	от 9,0-9,25	3-30	10 или 20 млн
Ипотека для военных	от 9,0	от 3-х до наступления возраста 45-ти лет	2,41 млн
Жилая постройка с участком	10.25	3-25	индивидуально
Отдельная комната, пригодная для жилья	9.25	3-25	4 или 6 млн
Доля в квартире	8.75	3-25	7 или 10 млн
Целевой займ под залог	9.25	3-30	10 или 20 млн
Рефинансирование	9	3-30	10 или 20 млн

Квартиры на вторичном рынке

Этот кредит от Бинбанка имеет выгодные условия и ставки (9,5-9,75 %). Взнос при оформлении ипотеки должен быть от 20 %, но при возможности заемщик может внести и больше.

Ограничения к клиентам банка стандартные, так же, как и подача документов. Ипотека может оформляться вместе с созаемщиками на сумму от 300 тысяч, но параллельно с договором кредитования, заключается и страхование.

Условия Бинбанка для всех заемщиков:

• Рассмотрение заявки за 3 дня.
• Нет комиссионных сборов за досрочное погашение ипотеки.
• Залогом является кредитуемый объект.
• Кредитное решение банка действует 3 месяца.

Квартира в новостройке

Оформлять ипотечный кредитный договор в Бинбанке можно и на квартиры разной площади в новостройках.

Но прежде чем сделать это, стоит ознакомиться со списком аккредитованных объектов банком. Пакет документов заемщиком на оформление ипотеки подается стандартный.

Выбирайте квартиры в аккредитованных новостройках.

На максимальную сумму при оформлении влияет регион, где вы планируете брать квартиру – в МСК и Спб можно рассчитывать и до 20 млн рублей в кредит. Процентный коэффициент находиться в диапазоне 9,5 – 11,2 %. При обслуживании и выдаче денег Бинбанком комиссии не предусмотрено.

Личная страховка по желанию клиента, но отказ заемщика от нее на порядок увеличивает общие суммы выплат по ипотеке.

Полезное видео:

Апартаменты

На период 36-360 месяцев можно оформить в Бинбанке кредитный договор на апартаменты с взносом от 20 %. В зависимости от финансовых возможностей устанавливается сумма кредита от 300 тысяч с процентами 9 – 10,95. Допустимый возраст заемщика на момент заключения договора с банком должен быть не менее 21 год.

Выбранный объект должен быть одобрен Бинбанком как по сумме, так и по другим техническим характеристикам.

Можно оформить ипотеку не только на готовые апартаменты, но и на строящиеся объекты.Оформлять апартаменты можно на срок от 3 до 30 лет с внесением первоначального взноса, который может быть не только в размере 20 или 30 %. Покупать заемщик может как готовые, так и строящиеся апартаменты.

Военная ипотека

Подходит ипотека для военных Бинбанка на покупку полноценной или уже построившейся квартиры.

Проценты заемщикам насчитываются со ставки 11,5 % на взятую сумму, которая имеет свои лимиты: максимум 2 100 000, минимум 300 тыс. рублей. Выдается кредит Бинбанком на срок до достижения военных 45-ти лет.

Военнослужащие могут получить ипотеку без первоначального взноса.Взноса в данном банковском продукте не предусмотрено, но до начала оформления ипотеки заемщику нужно собрать полный пакет документов, которые отдельно уточняются.

Жилой дом с земельным участком

Заемщик может оформить в Бинбанке кредитный договор на покупку жилого дома уже с участком. Наряду с этим процент на ипотеку составит приблизительно 11 %.

Но в этом случае необходимо подготовить существенный взнос в банк:

• 40 % для жителей МСК и Спб.
• 50 % для всех остальных регионов.

Этот кредит имеет одно важное преимущество – сумма ипотеки не ограничена. Стартовая же сумма начинается с 300 тысяч рублей, которые разбрасываются на 3-25 лет.

В большинстве случаев деньги заемщику выдаются в национальной валюте.

Отдельная комната

Бинбанк включил в список предложений и кредит на покупку комнат (касается он жилых квартир).

Ставка начинается с 10 %, а сумма на выдачу – от 300 тысяч.

Нужен первоначальный взнос, который должен быть не менее 25 % от общей стоимости объекта.

Кредитный договор составляется с заемщиком и банком от 3 до 25 лет.

Последняя комната/доля

Покупка на жилом рынке возможна и доли квартиры через кредитный договор Бинбанка с заемщиком.

Обратите внимание, что максимальная сумма по ипотеке зависит от региона присутствия объекта.

Взнос в этом случае нужен небольшой – от 10 %. Коэффициент по кредитному обеспечению стартует от 9,5 %. Минимальная сумма, которую можно оформить – 300 тысяч и до порога 7 или 10 млн рублей.

Договор оформляется на срок 3-25 лет и может быть досрочно закрыт без комиссий, но по договоренности заемщика с банком.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Если у заемщика в собственности есть жилье, то он может взять целевой кредит в Бинбанке под залог такого объекта.

Рассчитывать можно на сумму от 300 тысяч рублей и до 10 или 20 млн. Процентный сбор начинается с 9,75 %, а срок кредитования: 3-25 лет.

Все остальные нюансы уточняются клиентом в индивидуальном порядке в банке.

Рефинансирование

Бинбанк предлагает рефинансирование ипотечного договора на:

• Отдельную комнату.
• Готовую или строящуюся квартиру.
• Приобретение последней комнаты или ее части.

Улучшите условия по ипотеке за счет программы рефинансирования.

Сумма кредитования в этом случае стартует с 300 тысяч рублей, а ставка – от 9,5 %. Оформляется договор на 3-30 лет, в котором прописываются все обязательства заемщика.

В рефинансировании может быть отказано из-за малейших просрочек или других неблагоприятных факторов.

Видео по теме:

Ипотечный калькулятор

Долгосрочный кредит требует подсчетов по будущим платежам, чтобы клиент знал, в какие обязательства себя вовлекает. Помочь в этом может онлайн калькулятор, который предоставлен ниже.

Система калькулятора проводит автоматические расчеты по таким показателям:

• Срок кредита/ипотеки (месяцы или годы).
• Стоимость объекта.
• Размер первоначального взноса.
• Процентный коэффициент.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату: Индивидуальные возможности по выплате кредита можно рассчитать самостоятельно, просто подставив необходимые цифры в обязательные поля калькулятора. Он выставит предполагаемую сумму ежемесячных выплат, переплату и общую сумму ипотеки.

Расчет ипотеки является примерным, поэтому при реальном оформлении в банке сумма может немного меняться.

Как получить ипотеку в Бинбанке?

Чтобы гарантированно получить ипотеку в Бинбанке нужно подходить под требования финансовой организации. Заявку на одобрение ипотеки можно подать как в самом банке, так и на официальном сайте.

Если рассчитанная сумма заемщика не устраивает, то есть способ ее повысить – привлечь нескольких созаемщиков.

Схема проведения ипотечной сделки.

Процесс оформления любого кредитного договора в Бинбанке простой и включает несколько этапов:

• Сбор документов заемщиков.
• Изучение требований по ипотеке.
• Заполнение анкеты и подача ее на рассмотрение.
• Банк принимает решение за 1-3 дня.
• Выдача денег заемщику.
• Оформление сделки на приобретение жилья.

Список необходимых документов

Заемщику не обязательно иметь постоянную прописку, но паспорт гражданина РФ должен у него быть на руках (в банк нужно предоставить копию всех страниц, в том числе и пустых).

Помимо своих личных документов нужно будет побеспокоиться о регистрационных бланках недвижимости (технический паспорт, договор о купле-продаже, отчет об оценке и прочие).

Обратите внимание на список документов на недвижимость при оформлении займа.

Для получения любого вида кредита в Бинбанке, нужно подтвердить доход заемщику:

• работникам по найму бланком 2-НДФЛ.
• собственникам бизнеса и ИП налоговой декларацией или предоставлением управленческой отчетности.

В банк нужно взять и документы, которые подтверждают занятость заемщика:

• Справку с места работы.
• Копию трудовой книги с печатью, заверенной работодателем.
• Свидетельство о предпринимательской деятельности.
• Учредительные бумаги (для собственников бизнеса).

Как и где погасить ипотеку?

Для того, чтобы погасить ипотеку Бинбанка можно воспользоваться следующими способами:

• Терминалы.
• Кассы банка.
• Банкоматы.
• Межбанковские переводы.
• Использование платежных онлайн систем банка.
• Переводы со счета на счет.

Для погашения ипотеки Вы можете выбрать наиболее удобный для Вас способ.

Почтовый перевод сейчас не имеет популярности, но в некоторых регионах актуально пользоваться и им.

Выбирая способ погашения кредита Бинбанка, стоит помнить, что средства не всегда зачисляются быстро и обрабатываются заявки на оплату в течение трех дней. Чтобы не возникало просрочек желательно оплачивать требуемую сумму по ипотеке на счет в банк заранее.

Плюсы и минусы ипотечного кредита в Бинбанке

Если рассчитать ипотеку и взвесить все «за и против», то можно остаться в выигрыше.

Заемщик получит долгожданное жилье, а банк – надежного клиента. Условия на ипотечное кредитование в Бинбанке простые, а переплачивать заоблачные суммы заемщику не нужно будет.

Полезное видео:

Оформление ипотеки в Бинбанке отличается такими преимуществами:

• Низкие проценты.
• Выгодные условия.
• Есть несколько принципиально разных ипотечных программ.
• Договор составляется на основе ясных и понятных пунктов.
• В качестве дохода принимается и пенсия, и доход от аренды.

В Бинбанке одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования.

Но, несмотря на минимальные требования к заемщикам, есть у кредитных договоров Бинбанка и минусы:

• Не имея официального дохода, оформить не получится.
• За просрочки банком насчитываются штрафы.
• При досрочном погашении нужно уведомить банк заранее, но можно услышать и отказ от закрытия кредита не в свою дату.

Отзывы клиентов

Андрей: «Живу я в Петербурге и давно мечтаю оформить ипотеку. В поисках подходящего варианта попал на предложения Бинбанка. Меня интересовали новые квартиры и я уже подыскал вариант на желаемую сумму. Оформил все в офисе банка буквально за несколько дней. Ипотека мне обошлась со ставкой 10 % (раньше я считал, что это фантастический показатель).»

Игорь: «Связался с Бинбанком совершенно случайно. Могу сказать, что стало это приятной случайностью. Я живу в Уфе и давно нахожусь в поисках выгодной ипотеки на жилье. Бинбанк позволил воплотить мою мечту и я купил квартиру со всеми удобствами. Ставки и сроки по кредиту меня вполне устроили, так же, как и помесячный платеж, который для моей зарплаты и дополнительных доходов вовсе не значителен.»

Жанна: «У нас в Краснодаре есть несколько отделений Бинбанка. Мы решили обратиться в этот банк для оформления ипотеки. Собрали все документы, которые уточнили по телефону с сотрудниками и пришли оформлять. Через два дня кредит нам был одобрен практически по тем же цифрам, что и выдавал калькулятор на сайте. Доходы у нас с мужем высокие по рамкам банка, поэтому процент оказался небольшим.»