Обзор ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке

Сейчас ипотека становится все более распространенным способом для покупки недвижимости. Однако выбор подходящего банка ставит потенциальных заемщиков в трудное положение.

Определиться с банком  сейчас, когда каждый второй предлагает свои услуги, сложно, и поэтому стоит рассмотреть все предложения как можно внимательнее. Свои услуги предлагает и Ханты мансийский банк, ипотека в котором отличается своими положительными сторонами для заемщиков.

Условия кредитования и требования к заемщику

В ХМБ кредиты на покупку недвижимости выдаются только совершеннолетним заемщикам. В отличие от большинства прочих банков, кредитный отдел Ханты-мансийского банка оформляет ипотеку с 18 лет, а не с 21. Также, заемщиком может стать только человек, которому исполнится меньше 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Разумеется, наряду с этим, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, с местом регистрации на ее территории.

Она может быть постоянной или временной. Если же речь идет об индивидуальных предпринимателях, то требования будут более жесткими – как минимум, 2 года регистрации на территории России.

Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:

• Работники казино или ресторанов;
• Члены международных экипажей;
• Охранники;
• Работники ИП без печати;
• Агенты по недвижимости (если доход зависит от количества совершенных сделок);
• Сотрудники, работающие без трудового договора.

Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:

1. Если заемщик состоит в браке без брачного контракта, то его супруг автоматически становится созаемщиком;
2. Стаж работы также играет важную роль. Заемщиком может стать только человек с общим стажем в 1 год, проработавший не меньше трех месяцев на одном месте работы за последний год;
3. Несмотря на то, что он является региональным банком ХМАО, заемщиком может стать любой житель России;
4. Возможен кредит на рефинансирование ипотеки;
5. Предусматривается возможность кредитования без первоначального взноса. Для этого необходимо обладать субсидиями по государственным жилищным программам или иметь сертификат на получение материнского капитала.

Обратите внимание! Если Вы берете ипотеку с субсидиями без первого взноса, то для Вас будут предусматриваться специальные, облегченные условия. Так годовая ставка будет снижена до 12,5%.

Требования к залоговому имуществу

Правила одобрения займа будут отличаться, в зависимости от того, оформляете ли Вы залог на готовую недвижимость или только на возводимую.

Что такое залог и что является предметом залога

Если Вы представляете в качестве залога недвижимость, которая относится к первичному рынку, то требования ХМБ будут такими:

• Недвижимость находится на территории России;
• На недвижимость оформлено право собственности, в соответствии с законом;
• Квартира подключена к центральной системе отопления;
• В квартире есть отдельная кухня и санузел;
• Как в кухне, так и в санузле, должно быть подключение к горячей и холодной воде;
• Сантехнические приборы, двери и окна находятся в подходящем для использования состоянии.

Что же касается залога на вторичную недвижимость, то правила оформления будут следующими:

• Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии;
• Строение не должно находиться в очереди на капитальный ремонт;
• Фундамент здания должен быть изготовлен из прочного материала – кирпича, цемента или камня;
• Недвижимость обязательно должна быть упрочнена железным или железобетонным покрытием;
• Если Вы отдаете под залог недвижимость, расположенную в областном центре, то высота здания должна быть не менее трех этажей;
• Собственником недвижимости должен быть совершеннолетний.

Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.

Чтобы покрыть свои расходы, банк продает данное имущество и полученными средствами возобновляет свой баланс, а Вы перестаете быт его должником.

И естественно, банк хочет продать недвижимость у как можно быстрее, а для этого она должна находиться в максимально хорошем и привлекательном для потенциальных покупателей состоянии. Такие требования выдвигает не только ХМБ, но и прочие крупные банки. Это довольно распространенная практика.

Важно! Для оформления ипотеки и залога на дом, который находится на стадии возведения, необходимо чтобы данное здание уже было готово, как минимум, на 30%. В противном случае, вы не сможете даже оформить ипотеку на его покупку в этом банке.

Рекомендуем просмотреть:

Также, стоит знать о том, на какие объекты недвижимости банк не выдает ипотеку ни в коем случае. К ним относятся:

• Комнаты в коммунальных квартирах;
• Квартира в доме гостиничного типа или в общежитии;
• Квартира в панельной пятиэтажке, которая располагается на территории Москвы и Московской области.

Обратите внимание! На недвижимость, которая указана в последнем пункте, в этом банке не только нельзя оформить залог, но и взять ипотеку. Данный банк считает такое вложение средств нецелесообразным.

Ипотечные программы в Ханты-мансийском банке

Сейчас Ханты-мансийский банк предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки. Таким образом, заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую программу по ипотечному кредитованию, на самых выгодных для него условиях.

Программа	Максимальная сумма ипотеки	Годовая процентная ставка	Особые условия
Покупка жилья в новостройке	30 000 000 рублей	12,25%	Возможно наличие трех заемщиков. Страхование залогового имущества или платежеспособности заемщика обязательно.
Покупка готового жилья	30 000 000 рублей	12%	Если заемщик не является клиентом ХМБ, то процентная ставка увеличится до 12,25%. В случае, если вместе с этим заемщик еще и отказывается оформлять страховку, то она увеличится до 13,25%.
Покупка апартаментов	30 000 000 рублей	13%	Можно привлечь до двух заемщиков. Возможна покупка по договору долевого участия или уступки.
Свободные метры	30 000 000 рублей	13%	Возможна ипотека на любую недвижимость. Но в залог отдается недвижимость, которая уже в собственности у заемщика.
Ипотека плюс ремонт	30 000 000 рублей	15,25%	Выдаются средства не только на покупку жилья, но и на проведение в нем капитального ремонта.
Военная ипотека	30 000 000 рублей	11,90%	Государственная программа по ипотеке. Оформляется без первоначального взноса, так как он оплачивается государственными начислениями.
Рефинансирование ипотеки	Не больше 80% от суммы залога	12%	Можно взять кредит в ХМБ на погашение ипотеки в любом другом российском банке.
Перемены к лучшему	30 000 000 рублей	Уточняется заемщиком самостоятельно, так как ее выставляют индивидуально.	Возможность покупки любого вида недвижимости без первоначального взноса. Требуется наличие жилищных субсидий у заемщика или действующего сертификата на получение материнского капитала.

Как оформить ипотеку в Ханты-мансийском банке?

Для того, чтобы оформить ипотеку и стать заемщиком в ХМБ, необходимо выполнить следующие действия:

• Подать заявку. Это можно сделать в любом отделении ХМБ или же открыть официальный сайт Мансийского банка. В случае последнего, Вы заодно и сможете рассчитать стоимость ежемесячного платежа. На сайте есть удобный калькулятор ипотеки;
• Дождаться одобрения заявки и приступить к выбору объекта недвижимости (если он уже выбран, то стоит сразу приступить к следующему пункту);
• Принять окончательное решение об участии в кредитовании в течение следующей недели;
• Приняв положительное решение, обратиться в ближайшее отделение банка для заключения договора ипотеки;
• Зарегистрировать залоговое имущество и передать копию соответствующего документа банку.

Список необходимых документов

При подаче заявки, в письменной или электронной форме, заемщику придется приложить к ней пакет бумаг. Он должен быть таким:

• Заявление;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Удостоверение личности всех заемщиков;
• Документы о пенсионном страховании;
• Военный билет;
• Копия трудовой книги заемщика (заверенная);
• Оценка стоимости залогового имущества заемщика;
• Копия документов на залоговое имущество.

Фотогалерея:

Заявление-анкета

2 НДФЛ

Паспорт

Военный билет

Трудовая книжка

Отчет об оценке

Плюсы и минусы ипотеки в Ханты-мансийском банке

Для составления четкой картины, необходимо подвести итог и сравнить все положительные и отрицательные стороны кредитования в банке.

Плюсы	Минусы
Сравнительно низкие процентные ставки	Большой перечень запрещенных специализаций для заемщика
Можно запросить ипотеку в любом из отделений ХМБ	Ужесточение требований для индивидуальных предпринимателей
Можно приобрести недвижимость в одном из 36 регионов России, у одного из множества аккредитованных застройщиков	Можно оформить ипотеку только будучи гражданином России
Огромный перечень программ по ипотеке	—

Покупка недвижимости через ипотеку в Ханты-мансийском банке предусматривает несколько выгодных программ для заемщиков.

Несмотря на жесткие требования, данный банк предлагает клиентам приятные условия кредитования и несколько предложений для получателей государственных субсидий.

Отзывы

Ольга: «Подавала заявку на апартаменты. В итоге оформила ипотеку на 10 млн., по ставке в 13%. В основном в ХМб по требованиям пройти не трудно. Больше проблем с залоговым жильем было. Но в принципе, если выбирать из банковского списка застройщиков, то особо неприятностей и не будет.»

Сергей: «Год назад пытался оформить ипотеку в Ханты-мансийском, но изначально не прошел по требованиям. Работал охранником, а это сразу означает отказ. Потом на другое место устроился, и одобрили почти сразу. Условия для заемщика – это реально проблема, легко отказывают при любом несоответствии.»