Оформление договора целевого займа: основные правила, условия кредитования

Многие граждане часто обращаются в финансовые организации с целью оформления займа. Подобная форма сотрудничества подразумевает финансовые обязательства между двумя сторонами, в ходе которых происходит выдача необходимой суммы или ценной вещи во временное пользование за определенные проценты. Чтобы сделка была законной, требуется оформление договора целевого займа.

Целевые и нецелевые займы

Существуют финансовые обязательства без процентов. Иными словами, оплата за пользование деньгами не взимается. Заемщику предстоит вернуть такую же сумму денег, которая была ему выдана. В результате подобной сделки заимодатель не имеет прибыли.

Обычно практикуются платные займы, которые предусматривают уплату процентов. За использование денежных средств заемщику предстоит отдать процент, который был озвучен в момент заключения сделки.

По видам займы можно разделить на целевые и нецелевые. При оформлении целевого кредита гражданину необходимо озвучить, куда именно будут потрачены взятые средства. Например, на покупку автомобиля или оплату обучения. В договоре четко обозначается цель. Вложение взятых денег на иные нужды не допускается.

В качестве доказательства финансовая организация может потребовать предоставления чеков или иных документов, подтверждающих факт реализации денег по назначению. Если данное условие будет нарушено, то заимодатель может досрочно расторгнуть договорные обязательства и требовать возврата всей суммы в кратчайшие сроки.

Финансовое сотрудничество заверяется договором, который представляет собой письменное соглашение, составленное по образцу. В договоре озвучены все условия оформляемой сделки.

Важно! Подписание договора происходит двумя сторонами. Подпись каждого участника отношений означает, что он полностью согласен со сделкой.

Общие сведения о договоре целевого займа

Данный документ представляет собой оформление финансовых отношений между сторонами, в результате чего происходит выдача оговоренной суммы заемщику с указанием конкретной цели. Например, деньги могут быть взяты на приобретение автомобиля, недвижимости и прочих товаров.

Помимо обозначения цели кредита, в соглашении должен быть прописан порядок отчетности заемщика перед заимодавцем о потраченных средствах. Также в рамках договора должна быть обозначена ответственность заемщика, если деньги пошли не по целевому назначению. Данное условие прописано на законодательном уровне.

Согласно законодательству, если в договоре обозначена конкретная цель займа, то заемщик обязан создать все условия для контроля целевого использования полученной суммы. В случае нарушения данного условия могут быть предусмотрены штрафные санкции, прочие взыскания или даже досрочный возврат всей выданной суммы. Однако подобные финансовые взыскания могут применяться и в случае предоставления заемщиком доказательств с задержкой.

Важно! В рамках договора целевого денежного займа между физическими лицами также прописывается порядок выдачи денежных средств. Данные процедура может выполняться в виде единовременной выплаты или несколькими платежами по обозначенному графику.

Что касается возврата долга, то в соглашении данные условия также прописываются. Выплата задолженности может происходить несколькими способами:

• в конце обозначенного периода;
• согласно составленному графику;
• по требованию лица, предоставившего займ.

Внесение процентов за использование кредита происходит также с оговоренной периодичностью:

• каждый месяц;
• каждый квартал;
• ежегодно;
• в конце срока;
• по индивидуальному графику.

Условия выдачи займа

В договоре на целевой займ между юридическими лицами должна быть обозначена цель. Это является одним из самых главных условий при составлении подобного документа. Согласно подписанному договору, заемщик обязан потратить взятые средства именно на обозначенную цель.

Например, клиент оформляет займ на покупку квартиры. В этом случае в договоре прописывается цель. Гражданин после сделки сразу приобретает объект недвижимости. В этом случае можно говорить о достижении озвученной цели. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие факт совершения сделки и перевода денежных средств продавцу. Далее заемщику предстоит погашать задолженность по обозначенному графику.

Правила оформления договора целевого займа

Есть ряд правил при заключении подобного соглашения:

• Заключение договора беспроцентного займа должно происходить в письменной форме, если предмет соглашения превышает 1000 рублей или одним из участников сделки является юридическое лицо.
• Документ должен быть подписан обеими сторонами. Если участники сделки являются юридическими лицами, то требуется наличие печати на месте подписи.
• В качестве валюты может быть использован как российский рубль, так и прочая иностранная валюта. Необходимо учесть, если займ выдается в иностранной валюте, то в договоре прописывается курс, согласно которому будет производиться расчет. Помимо этого, обозначаются возможные изменения курса из-за экономической ситуации.
• За пользование займом могут как взиматься, так и не взиматься проценты. Если сторонами достигнута устная договоренность об отсутствии процентов за пользование займом, то в договоре данное положение должно быть четко прописано.
• В рамках договора целевого беспроцентного займа обозначается цель заимствования. Лицо, выдающее займ, должно иметь беспрепятственный доступ для контроля целевого использования денег, которые были выданы в ходе оформления сделки. В документе прописывается обязанность заемщика по обеспечению подобного доступа.
• В обязательном порядке оговаривается на страницах договора право на досрочное расторжение сделки. Это требуется при достижении цели ранее озвученного срока. Однако должны быть и обозначены права заимодателя на досрочное расторжение договорных обязательств. Данное положение понадобится, если выданные средства были использованы заемщиком не по прямому назначению.

Виды договоров целевого займа

В рамках данной категории можно выделить несколько разновидностей документа:

• Договор на процентный и беспроцентный займ. Данное условие должно быть обозначено в самом документе. Бывают случаи, когда сумма договора менее 5000 рублей или во временное пользование отдается определенная вещь. В этом случае необязательно вносить пункт о беспроцентной сделке.
• Договор на предоставление займа с залогом и без залога. При наличии в сделке залога следует оформить отдельный договор. Можно это условие прописать и в договоре. Стоит учесть, что если в роли залога выступает объект недвижимости, то документ должен быть зарегистрирован в Росреестре.
• Договор на предоставление краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредита. Целевой кредит может быть классифицирован и по такому принципу. В качестве примера, кредит на ремонт может быть краткосрочным, а при покупке жилья потребуется оформление долгосрочного договора. Это условие будет влиять на проценты.

На какие цели может быть предоставлен кредит?

Целевой кредит может быть оформлен на такие цели:

• приобретение недвижимости;
• приобретение транспортного средства;
• оплата обучения;
• на прохождение лечения или покупку медикаментов;
• ремонт квартиры или дома.

Целевые займы могут отличаться по размеру процентной ставке, по сроку выплат и по общим требованиям к заемщику.