Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

На чтение 5 мин. Просмотров 330 Обновлено 02.05.2021

Ипотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?

Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.

При дополнительном залоге имущества у банка находится собственность, которая на 200 и более процентов превышает сумму кредита, поэтому ипотека выдаётся более охотно.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку?

В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Его выбор ограничивается лишь стоимостью и суммой ипотеки, которую готов выдать банк.

Полезное видео:

Читайте также:  «Военная ипотека» в Газпромбанке — условия и пошаговое оформление

Требования и условия банков

Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

• Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
• Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
• Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
• Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
• Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

Предложения банков

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

Видео по теме:

Сбербанк

В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке не изымается, а также существует возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

Банк	Процентные ставки
Сбербанк	от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24	от 14.15%
Газпромбанк	от 11.5%

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Читайте также:  Особенности и оформление доступной ипотеки в РоссииПереплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Как оформить ипотеку под залог?

Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Далее текст договора готовят специалисты, клиент внимательно ознакамливается со всеми условиями и подписывает договор.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

Полезное видео:

Преимущества и недостатки

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

Преимущества	Недостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу.	Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки.	В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка.	Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.	—

В основном преимущества такой программы позволяют оформить ипотеку клиентам, которые не могут позволить себе накопить на высокий первый взнос и имеют в собственности некую недвижимость, представляющую высокую ценность.

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить. В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту. Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

Читайте также:  Субсидии для молодых семей на строительство жилья в 2022 году