Преимущества карты Свобода от банка Хоум Кредит

Карта Свобода представляет собой усовершенствованную версию карты от Хоум Кредит банка. Отличием от обычной кредитки становится отсутствие процентов в течение максимально длительного срока. Чтобы оценить сильные и слабые стороны, следует рассмотреть подробнее эту карточку.

Условия обслуживания

Отличие карты рассрочки от кредитки заключается в ином подходе к выдаче займа. Длительный льготный период позволяет погасить стоимость крупной покупки равными долями в течение нескольких месяцев без переплаты. Доход банка состоит из выплат со стороны партнеров, которые благодаря программе увеличивают продажи.

Карта Свобода доступна лицам:

• имеющим гражданство РФ;
• находящимся в пределах 18-64 лет;
• зарегистрировавшим на своё имя номер телефона;
• имеющим стаж на последнем рабочем месте от трёх месяцев;
• способным доказать стабильность дохода.

В зависимости от доверия банка лимит на карте составит 10-300 тысяч рублей. В пределах льготного периода процентная ставка не начисляется. Выпуск и перевыпуск пластика по истечении срока действия осуществляется за счёт банка. Если требуется досрочное получение карточки по инициативе клиента, ему предстоит заплатить 200 рублей.

При использовании рассрочки процентная ставка не начисляется. Вне льготного периода годовая переплата составляет 17.9-34.9%. СМС информирование относят к платной услуге, за которую ежемесячно снимают 99 рублей. Таким путем пользователь информируется о сумме долга, процентах, штрафах и просрочках. При отсутствии операций по карте плата за услугу не взимается.

Независимо от условий рассрочки минимальный платеж рассчитывается, исходя из 7% от суммы долга. При невыполнении клиентом своих обязательств к нему добавляется оплата штрафных санкций. Если держатель карты желает погасить задолженность без процентов, расчет платежей производится отдельно.

Пользователи, впервые обратившиеся в Хоум Кредит банк, не могут рассчитывать на карту с большим лимитом, особенно при отсутствии кредитной истории. Если количество средств на балансе не соответствует ожиданиям клиента, стоит использовать время, чтобы зарекомендовать себя и заслужить доверие банка. Это позволит во время производимого каждые полгода пересмотра карточных лимитов получить больше возможностей.

Особенности предоставления рассрочки

Условия карты Свобода отличаются внутри партнерской сети и за ее пределами. При покупке у партнеров банка период без процентов часто составляет полгода. Однако некоторые предложения предоставляют до 10-12 месяцев на оплату покупки. На сегодняшний день Хоум Кредит имеет около 40 000 организаций-партнеров. Это намного меньше по сравнению с Халвой (142 000) и Совестью (более 50 000). Однако этот список постоянно пополняется новыми, популярными среди пользователей организациями.

Чтобы получить доступ к партнерам Хоум Кредит банка, нужно посетить официальный сайт. Перечень магазинов можно отсортировать в зависимости:

• от региона;
• от категории;
• от реализации товара в магазине или онлайн путем;
• от длительности рассрочки.

При желании можно ввести название требуемой организации в строке поиска.

Вне партнерской сети действуют немного другие условия. В отличие от других карт рассрочки, здесь для покупки можно задействовать весь доступный лимит, который можно использовать полностью. При этом срок погашения в большинстве случаев ограничивается 51 днями. Однако воспользовавшись специальным предложением, период рассрочки можно увеличить до 12 месяцев. Это больше, чем у Халвы, предоставляющей 4 месяца при покупках вне партнерской сети на сумму от 3000 рублей.

Санкции за просрочку

Практика показывает, что несвоевременно внесенные платежи караются Хоум Кредит банком строже по сравнению с конкурентами. С клиента, допустившего просрочку, снимается 590 рублей. На сумму задолженности начисляется 17.9-34.8% годовых. Попутно отключаются все льготы и рассрочки.

В отношении клиентов, серьёзно нарушающих свои обязательства, составляются иски. Поэтому к штрафным санкциям добавляется погашение судебных издержек. Крайней мерой считается одностороннее расторжение договора.

При этом пользователи Тинькофф платят 1-2% за день просрочки. Штрафная санкция Халвы и Совести составляет 10%. В то же время клиенты Свободы, которые в силу обстоятельств не в состоянии выполнить обязательства, могут воспользоваться правом продления рассрочки. Заплатив 6-10% от суммы покупки, они могут добавить к льготному периоду ещё 6-10 месяцев, внося платеж пропорционально сумме покупки.

 

Способы пополнения карты

Для погашения ежемесячных платежей можно воспользоваться:

• приложением «Мой кредит»;
• интернет-банкингом;
• официальным сайтом банка;
• банкоматами;
• переводом через отделение кредитной организации.

Важно! Чтобы исключить просрочку, нужно четко следовать указаниям банка. В конце расчетного периода на телефон клиента поступает сообщение с информацией о предстоящих платежах. Средства должны поступить на счет в течение 20 дней после формирования выписки.

Согласно регламенту, деньги зачисляются в течение трёх рабочих дней. Иногда на транзакцию требуется 10 суток. Поэтому средства стоит вносить заранее.

Особенности досрочного погашения

В некоторых обстоятельствах клиент предпочтет вернуть средства заранее. Если полное погашение производится в грейс-период, его обязательства перед банком считаются выполненными. Если платеж произведен по окончанию льготного срока, в следующий расчетный месяц стоит ожидать уведомления с процентами, которые начислили за время пользования деньгами.

Правила допускают частичное досрочное погашение долга. Однако эти операции не становятся освобождением от обязанности вносить платежи по графику.

Снятие наличных

В отличие от конкурентов, Хоум Кредит банк не предоставил своим клиентам такую опцию. Пользователи Совести могут бесплатно обналичить 7500 рублей за операцию, и до 20 000 за месяц. Владельцы карт Альфа-Банка могут снять наличными до 50 000 рублей без переплаты. Опция снятия наличных в Тинькофф предполагает комиссию.

Программа Свобода+

Подключение опции поможет избежать серьезных переплат при временных финансовых сложностях. Плата за услугу рассчитывается, исходя из 0.99% от суммы долга. Полученное значение находится в пределах 99-499 рублей ежемесячно.

Важно! Программа работает в двух режимах. Первый предполагает пропуск ежемесячного платежа раз в полгода. При этом у клиента должно пройти 3 обязательных платежа по графику, отсутствовать просрочки в течение последних трёх месяцев.

Кроме того, клиенты Хоум Кредит банка могут подключить опцию, которая поможет аннулировать задолженность при наступлении чрезвычайных обстоятельств. Ей можно воспользоваться, столкнувшись:

• с пожаром;
• с наводнением или иным стихийным бедствием;
• временной или полной потерей трудоспособности;
• госпитализацией сроком от полугода и другими указанными в правилах обстоятельствами.

Чтобы подтвердить право освобождения от рассрочки, необходимо предоставить работникам банка справку из МЧС, заключение ВТЭК, выписку из больницы, заверенную лечащим врачом.

Достоинства и недостатки

Основные преимущества:

• отсутствие платы за годовое обслуживание и выпуск пластика;
• достаточный лимит;
• выгодные предложения по рассрочки, в том числе вне партнерской сети;
• возможность продлить время выплаты долга;
• освобождение от долговых обязательства при наступлении чрезвычайной ситуации;
• поощрительные акции для надежных клиентов.

Слабыми сторонами предложения считается отсутствие кэшбека, функции снятия наличных, меньшее по сравнению с конкурентами число партнеров, а также строгие штрафные санкции за просрочку.

Способы получения карты

Банк использует стандартную процедуру для оформления пластика. Желающие начать сотрудничество с Хоум Кредит могут пошагово заполнить и отправить электронную заявку. Рассмотрение анкеты и принятие решения занимание 2 минуты.

Для оформления заявки потребуется паспорт и второй документ, в качестве которого допустимо использовать загранпаспорт, СНИЛС или водительские права. Справка о доходах предоставляется по желанию. Готовый продукт можно получить в отделении банка или заказать доставку курьером.

Статистика показывает, что между заявкой и получением готового пластика может пройти от нескольких минут до двух недель. Это зависит от способа подачи заявки, получения именного или неименного продукта, репутации клиента или населенного пункта, куда осуществляется доставка.

Активация карты и получение пин-кода

Согласно правилам компании, карта передается клиенту в неактивном виде. Это исключает её использование злоумышленниками. Для активации продукта получателю требуется:

• посетить офис;
• позвонить в банк.

Сотрудникам Хоум Кредит нужно услышать кодовое слово, написанное при заполнении анкеты. Возможно, они попросят предоставить дополнительную информацию.

После активации необходимо получение кода. При использовании неименной карты временная цифровая комбинация приходит на телефон. Её требуется сменить через личный кабинет. Для активации именной карты требуется предоставить номер паспорта, номер карты и ключевое слово. Это можно сделать в офисе, через приложение «Мой кредит», телефон или сайт банка.

Карту допускается хранить в неактивном виде. Операции по ней будут недоступны. Однако пластик будет аннулирован только по окончанию срока действия.

Факторы риска

Отказ в предоставлении услуг может последовать при:

• негативной кредитной истории;
• высокой кредитной нагрузке;
• вероятности причастности к незаконным действиям.

На доверие сотрудников банка может повлиять неспособность заявителя подтвердить доход. Этот фактор скажется на кредитном лимите.

Карта Свобода выгодно отличается на фоне аналогов благодаря бесплатному обслуживанию, а также возможности получать длительные периоды рассрочки и продлевать их. При этом от клиента требуется своевременно вносить платежи, поскольку просрочка сопряжена с жесткими санкциями.