Срок исковой давности по оформленному займу: законодательные нормы, правила погашения долга 

При подписании договора займа необходимо учитывать множество важных условий. Большинство людей обращают внимание только на размер процентной ставки и сроки погашения долга. Помимо этого, также важно знать о существовании такого понятия, как срок исковой давности по оформленному договору займа.

Значение термина «сроки исковой давности»?

Термин «исковая давность по займу» используется для указания срока, отведённого законодательством для того, чтобы кредитор мог обратиться в суд с целью выплаты займа в случае его просрочки. Если в договоре займа указан точный срок выплаты долга, то сразу после его истечения заимодавец имеет право предъявлять своему заёмщику требования по выплате денег.

Взыскать долг можно как в досудебном, так и в судебном порядке. К сожалению, на практике чаще всего приходится прибегать ко второму варианту, поскольку статистика показывает, насколько много недобросовестных заемщиков.

Исковый срок давности регламентирует то, что вы не сможете потребовать возврата задолженности через несколько десятков лет после просрочки микрокредита. На обращение в суд есть ограниченный период времени. В том случае, если данный срок истёк, то кредитор уже не может претендовать на возврат своих денег в законном порядке.

Заёмщик может использовать исковую давность в свою пользу, поскольку по истечении этого срока он полностью освобождается от своих кредитных обязательств вне зависимости от размера долга. К сожалению, в некоторых случаях такой порядок используется с целью проведения мошеннических схем. Если заемщик заведомо имел цель игнорировать свои долги и всячески тянуть время для аннулирования займа по истечению срока, то в случае доказательства этого факта суд может признать его действия неправомерными.

В настоящее время законодательство дает ровно 3 года с момента появления прав требования по кредиту на обращение в суд или использования других методов взыскания долга. Передача кредита третьим лицам, например, при продаже долга коллекторской службы, не увеличивает срок и не обнуляет его. При прохождении процедуры реструктуризации долга дата, от которой отсчитывается исковая давность, будет совпадать с датой подачи официальной заявки на реструктуризацию.

Существование такого понятия, как исковая давность, обязует кредиторов не затягивать с обращением в суд и с получением исполнительных документов. Чтобы не упустить момент, долгом следует заниматься сразу же после просрочки.

Важно! Абсолютно любой кредит и займ попадает под понятие исковой давности. Даже такие крупные задолженности, как ипотека, могут быть обнулены из-за истечения установленных законом сроков.

С какого момента следует отсчитывать срок исковой давности?

Согласно действующим на сегодняшний день законам, отсчёт периода исковой давности начинается с того момента, когда сторона, имеющая право на обращение в суд, узнаёт о факте нарушения сроков выплат по займам.

Если рассматривать этот аспект с точки зрения финансовых взаимоотношений при подписании договора по займу, то ключевым моментом будет считаться день, указанный в договоре, как последний день возврата денег. Свои исчисления следует начинать с числа, которое идёт за указанной датой в документе.

К примеру, вы подписали договор, в котором один из пунктов гласит, что заемщик обязуется вернуть деньги до 15 апреля 2020 года. Если возврата не произошло, то уже 16 апреля 2020 года необходимо начинать отсчитывать срок давности.

Однако далеко не всегда договор по займу содержит информацию о точном сроке возврата долга. Некоторые документы подразумевают, что заемщик обязуется вернуть деньги займодавцу в определенный срок после момента предъявления требования об этом. При такой форме договора получатель кредита будет иметь ровно 30 дней на то, чтобы выплатить имеющийся долг.

Таким образом, начала отсчёта давности начинается на следующие сутки. Для подсчёта точной даты вам необходимо прибавить 31 день с момента требования возврата долга. Следует учитывать, что запрос от заимодавца должен быть официальным, то есть отправленным заемщику в письменном виде.

Определив точную дату начала срока, вы можете просчитать тот момент, когда не сможете претендовать на возврат денег от заемщика. Если отведённый законом период истек, то стоит исключить имеющийся займ из своих активов. Вы не сможете его взыскать даже в порядке судебного разбирательства с недобросовестным заемщиком.

Именно по этой причине никогда не стоит откладывать разбирательство с должником. Таким образом вы даёте больше шансов заемщику не выплатить сумму займа.

В каких случаях период исковой давности может быть изменён?

Есть ряд определенных факторов, которые могут повлиять на общий срок давности взятого займа или кредита. Об этих условиях должны знать как заемщики, так и займодавцы, чтобы понимать, как обстоит ситуация, и какие права и обязанности есть у обоих сторон в определенный период времени. В том случае, если заемщик не может начать судебное разбирательство, а срок давности долговых обязательств подходит концу, то стоит попытаться продлить данный срок или вовсе его обнулить.

Вот в каких случаях описываемый срок может быть приостановлен:

• Кредитор находится под влиянием непреодолимых обстоятельств, однако не собирается отказываться от своего права обращения в суд для подачи запроса о взыскании долга. В таком случае заемщик может объявить мораторий на исковую давность, однако это должно быть официально с предоставлением документальных подтверждений всех факторов, которыми лицо аргументирует возможность продления срока.
• В прошлом или на текущий момент образовались критические обстоятельства, которые препятствовали подаче искового заявления. В такие категории обычно входят различные стихийные бедствия, начало войн, терактов и других социальных и природных катаклизмов. Такие непреодолимые обстоятельства также могут быть защитой для кредитора и основанием для заморозки срока долга.
• Лицо, которое получило определенную денежную сумму по договору займа, является действующим военнослужащим, находящимся в воинской части, которая была переведена на особое военное положение.

Такие факторы могут повлиять на изменение срока давности по договору займа. В тот момент, когда обстоятельства перестают иметь актуальность, происходит «разморозка» искового периода, то есть возобновляется отсчет законодательством времени.

Может ли кредитор потребовать от заемщика возврата денег после истечения срока исковой давности?

Даже в тех случаях, когда срок исковой давности истек, заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своих денег. Несмотря на существующие правила, никто не может запретить этого сделать. Однако нужно понимать, что в таком случае при разбирательстве заемщик может использовать аргумент истечения указанных сроков в свою пользу и строить свою защиту, исходя именно из этого факта.

В таком случае вероятность отказа в иске кредитора довольно велика, но не на 100%. Если займодавец предоставляет доказательства того, что в период действия искового срока он не мог обратиться в суд по непреодолимым причинам, есть шанс получить деньги. Решением суда можно обязать должника к выплате имеющейся задолженности.

Важно! В некоторых случаях судья может предложить стороне мирно уладить конфликт и составить новое соглашение, в котором будет указываться, что срок исковой давности продлён.

Также следует учитывать, что компания-заемщик может продолжать звонить своему должнику, отправлять уведомления, приходить даже после того, как исковый срок потерял свою актуальность. В таком случае заимодавцы надеются на то, что заемщик все-таки решится погасить свою задолженность.

Также никто не запретит кредитору перепродать имеющуюся задолженность коллекторской службе, которая может использовать в своей работе довольно специфические методы воздействия на должника.

Можно ли уклоняться от долга, чтобы срок давности истек?

При изучении информации, касающейся срока давности, практически у каждого заемщика возникает желание скрываться от своего кредитора до тех пор, пока не пройдёт нужный период времени и законных оснований на возврат долга уже не будет. Финансовые организации, постоянно работающие в сфере кредитования, знакомы с Гражданским кодексом гораздо лучше многих специалистов. Важно знать, какие могут быть исходы в случае уклонения от контактов с учреждением-займодавцем:

• Кредитор может требовать свои деньги обратно даже после истечения срока исковой давности. Не стоит ожидать, что через 3 года о вас забудут и перестанут звонить. Финансовая организация хорошо знакома со схемами работы с уклоняющимися заемщиками. МФО могут сделать жизнь должника невыносимой до такой степени, что он сам выплатит долг даже после истечения искового периода.
• Кредит или займ по договору просрочен, однако никаких уведомлений и напоминаний от заимодавца не поступает. Естественно, в такой ситуации хочется надеяться, что о вас просто забыли, а через 3 года весь долг спокойно аннулируется и вы о нём никогда не вспомните. Однако, скорее всего, это просто схема работы недобросовестных банков, которые специально затягивают срок просрочки. Под конец искового периода они могут подать заявление в суд с требованием выплаты долга и всех начисленных просрочек практически за 3 года. В таком случае решение суда будет не на стороне заемщика, а значит, придётся искать деньги для возврата долга и огромной пени, которая успела накопиться за всё это время.

Законодательные нормы по сроку исковой давности

Важно помнить о таких правилах и нормах, которые касаются исковой давности по займу:

• Определение начала срока отчёта будет зависеть от типа подписанного договора.
• Минимальный срок исковой давности составляет 3 года. При определенных условиях он может быть заморожен или вовсе аннулирован. Этот период времени может быть продлён, однако ни в коем случае не сокращён.
• Даже после истечения указанного срока заимодавец может обратиться в суд с требованием возврата своего долга. При некоторых обстоятельствах судья может вынести решение о продлении искового срока или о выдаче исполнительного документа для взыскания денег с должника.
• Если после просрочки займа кредитор не спешит напоминать вам об этом, то не стоит думать, что вас забыли. Скорее всего, фирма надеется, что вы будете до последнего ждать, пока исковая давность истечет. В этом случае компания в последний момент потребует от вас возврат долга вместе со всеми штрафами за просрочку.

Наиболее неблагоприятным исходом при просрочке по займу является передача долга коллекторской фирме. При работе такие компании используют не совсем правомерные способы взыскания денег. Истечение срока давности не может обезопасить должника от коллекторов. Даже через 3 года незакрытый долг может принести проблемы.