Требования и условия банков выдающих ипотеку с привлечением материнского капитала — оформление и варианты использования

На чтение 10 мин. Просмотров 9k. Обновлено 12.05.2021

Ипотека с использованием материнского капитала является хорошим предложением для семей, у которых рождается второй ребёнок, после чего требуется расширение жилищных условий.

Она отменяет необходимость копить на первоначальный взнос, а также предлагает более лояльные условия.

Об оформлении ипотеки с материнским капиталом мы поговорим сегодня.

Коротко о программе

Программа материнского капитала начала функционировать в 2007 году.

С этих пор она позволила приобрести жильё в ипотеку многим семьям, которые не могли позволить себе накопить на первоначальный взнос.

Сумма средств материнского капитала с 2015 года является неизменной и составляет 453 000 рублей.

Кому положена ипотека под материнский капитал

Материнский капитал положен семьям или одному из родителей, у которых рождается второй и следующий ребёнок.

Те же условия устанавливаются для усыновлённых детей.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является оформление ипотечного кредита или погашение уже существующей задолженности.

Следует знать, чтобы вложить эти средства, не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Сделка должна быть одобрена органами Пенсионного фонда, они выдают сертификат на право использования средств материнского капитала.

Условия ипотеки под материнский капитал

Разные банки предлагают программы кредитования семей, у которых есть двое и больше детей, с использованием материнского капитала для приобретения недвижимости.

Они отличаются процентными ставками, максимальной суммой ипотеки и сроком кредитования.

Условия являются более лояльными, чем при стандартной ипотеке, поскольку Пенсионный фонд не одобрит перевод средств для невыгодного кредитования, защищая интересы заёмщика и детей.

Это важно знать:

Могут ли дать ипотеку без справок о доходах?

По стандартному требованию банков обязательным условием для оформления ипотечного кредита является предоставление справки о доходах.

Это подтверждает способность заёмщика выплачивать сумму ипотеки, рассчитать максимальную сумму, исходя из его дохода.

Однако ряд банков предлагают программы, которые позволяют взять жилищный займ всего лишь по двум документам, не предоставляя сведений о доходах.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Такие ипотечные программы подходят заёмщикам, у которых основной доход припадает на неофициальные источники заработка.

Условия такой ипотеки предусматривают более высокие процентные ставки, а также увеличение первоначального взноса, так что заёмщику придётся добавить собственные средства к семейному капиталу.

Срок выдачи ипотечного кредита также уменьшается, учитывая риски банка и необходимую сумму для приобретения недвижимости.

Выдаст ли банк кредит с плохой кредитной историей?

При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику настороженно из-за риска невозврата выданных средств.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Оформить ипотеку в таком случае возможно на несколько меньшую сумму, а также на более жёстких условиях, поскольку банк будет перестраховываться.

Плюсом для выдачи ипотечного кредита будет точное соблюдение всех условий, включая оформление страховок, а также возможность передачи под залог банку дополнительного объекта залога.

Требования к заемщику и недвижимости

Разные банки устанавливают различные требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Читайте также:  Условия и особенности ипотеки в Россельхозбанке с государственной поддержкой в 2017 году

Для заёмщика основным условием является высокая платёжеспособность, а также:

• Достижение возраста от 21 года до 65 или 70 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
• Наличие постоянного источника дохода;
• Проживание на территории полномочий банка (не для всех банков).

Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое планируется к приобретению.

Однако главным условием является высокая ликвидность объекта залога, что подтверждается путём проведения оценки.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Использование материнского капитала по общему правилу возможно лишь после достижения ребёнком 3-х летнего возраста.

Однако из этой ситуации просто выйти путём использования данных средств для улучшения жилищных условий.

При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.

Погашение основного долга

Если у семьи уже есть в наличии открытая ипотека, которую они погашают, то после рождения второго ребёнка у них появляется возможность выплатить такую задолженность полностью или частично за счёт средств материнского капитала.

Сумма материнского капитала составляет с 2015 года и по сегодняшнее время около 430 000 рублей, и если такой цифры будет достаточно, то семья сможет погасить остаток ипотечного кредита.

Причём неважно, кто из родителей является заёмщиком — мать или отец, но имущество должно быть оформлено с учётом интересов всех челнов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Если же сумма средств семейного капитала является недостаточной для погашения всей задолженности по ипотеке, то засчитывается только ее часть, а остаток может рассчитываться на новые ежемесячные платежи или уменьшаться срок выплаты ипотечного кредита.

Для выделения средств для погашения ипотечного кредита необходимо предоставить в органы Пенсионного фонда копию ипотечного договора и заявление.

Право на использование материнского капитала подтверждается, и средства переводятся на счёт банка в течение двух месяцев.

Полезное видео:

Погашение первоначального взноса

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала не обязательно копить на первоначальный взнос, поскольку она может стать его альтернативой, при которой заёмщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе сделки.

Сумма материнского капитала составляет 430 000 рублей, а первоначальный взнос устанавливается по этой программе банками от 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Если этих средств будет недостаточно, то заемщик может добавить собственные, это зависит от суммы, которая требуется на покупку жилья.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала заёмщик должен подтвердить своё право на наличие таких средств Сертификатом, полученном в Пенсионном фонде.

После этого процедура оформления мало чем отличается от стандартной.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Использовать материнский капитал для оформления ипотеки на льготных условиях в своем большинстве предлагают крупные российские банки, которые сотрудничают с государственными программами.

Они разрабатывают выгодные условия для заёмщиков с детьми, которые проявляются, кроме использования средств материнского капитала, в сниженных процентных ставках и лояльной процедурой проверки кандидатуры клиента.

Сбербанк

С недавних пор Сбербанк разработал программу, которая позволяет приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств для реконструкции и ремонта домов с использованием материнского капитала.

Процентные ставки зависят от срока кредитования (до 30 лет максимально) при первоначальном взносе с использованием материнского капитала, их минимальный размер установлен от 12% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.

Читайте также:  ТОП-5 лучших ипотечных программ: условия банков, преимущества и недостатки, отзывы

В ипотеку можно приобрести жильё любого типа застройки.

Размер процентных ставок установлен от 11.5% годовых, а максимально можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке сумма процентных ставок по ипотеке зависит от первоначального взноса, который готов предоставить банку заёмщик.

Минимальные проценты составляют 11.9%.

Размер ипотечного кредита зависит от типа жилья, которое выбирает заёмщик.

Совкомбанк

Совкомбанк как таковой ипотеки не предоставляет, однако используя материнский капитал, возможно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.

Процентные ставки составляют от 22% годовых.

 

Газпромбанк

Сумма первоначального взноса уменьшается до 5% при использовании материнского капитала для оформления ипотеки в Газпромбанке.

Процентные ставки зависят от суммы кредитования, их минимальный размер составляет 11% годовых.

Максимальная сумма ипотечного кредита достигает до 45 000 000 рублей на любые виды недвижимости.

Райффайзен Банк

Банк Райффайзен предлагает новую программу ипотеки с использованием материнского капитала для покупки готового или строящегося жилья.

Процентные ставки установлены от 11% годовых в зависимости от суммы ипотечного кредита.

Какой банк выбрать?

Банк и ипотечную программу стоит выбирать, исходя из наиболее лояльных условий, которые может предложить то или иное учреждение, а также типа недвижимости, которое планируется к приобретению.

Немаловажен и факт расположения отделения банка поблизости вашего дома или будущего объекта покупки.

Банк	Процентные ставки	Максимальная сумма ипотеки	Срок кредитования
Сбербанк	от 12%	3 200 000 рублей	до 30 лет
ВТБ 24	от 11.5%	90 000 000 рублей	до 20 лет
Россельхозбанк	от 11.9%	20 000 000 рублей	до 30 лет
Газпромбанк	от 11%	45 000 000 рублей	до 30 лет
Совкомбанк	от 22%	600 000 рублей	до 5 лет
Райффайзен	от 11%	26 000 000 рублей	до 25 лет

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку любого типа, стоит взвесить свои возможности по дальнейшему ее погашению.

Если у заёмщика уже есть определённая сумма средств, плюс к этому он использует материнский капитал, то с учётом такого первоначального взноса банк может выдать довольно приличную сумму ипотечного кредита.

Соответственно и сумма ежемесячных платежей будет значительно выше.

Чтобы не допустить просрочки платежей и применения санкций банком к объекту залога, следует заранее рассчитать сумму, которую вы сможете выделять из семейного бюджета без особых для него потерь, а также сумму, которую придётся вносить каждый месяц, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Для этого можно воспользоваться расчетным калькулятором, который мы предлагаем вам к использованию.

Вам просто нужно заполнить все поля, включающие информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках, и калькулятор покажет график платежей и суммы, которые необходимо будет вносить в банк в указанные промежутки времени.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Читайте также:  Ипотека для пенсионеров в РоссельхозбанкеПереплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Оформление ипотеки и необходимые документы

Заёмщик должен обратиться в органы Пенсионного фонда для того, чтобы получить Сертификат на подтверждение права использования материнского капитала.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала начинается с выбора банка и подходящей ипотечной программы.

Органы Пенсионного фонда рассматривают заявку клиента на протяжении срока до 2 месяцев.

Также нужно предоставить в банк такие документы:

• Копию всех страниц паспорта всех заёмщиков;
• Справку о доходах;
• Свидетельство о регистрации брака;
• Свидетельство о рождении ребёнка;
• Заверенную работодателем ли нотариусом копию трудовой книжки или трудового договора;
• Копию Пенсионного страхования;
• Справку об отсутствии непогашенных задолженностей по кредитам или коммунальным платежам.

Может потребоваться предоставление других документов для подтверждения платёжеспособности заёмщика или полагающихся ему льгот (копия военного билета для мужчин, не достигших 27 лет, свидетельство о наличии другого имущества, которое можно передать под залог банку).

 

Клиент может подать заявку в банк лично или онлайн по сети интернет.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и принятия положительного решения, подбирается жильё, доступное к приобретению, которое также должен одобрить банк.

Для этого необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика и предоставить акт о ликвидности недвижимости и ее стоимости.

После согласования всех условий, они обозначаются в ипотечном договоре, который подготавливается в окончательном варианте специалистами банка. Договор подписывается заёмщиками и созаемщиками лично, после чего деньги для сделки купли-продажи недвижимости переводятся на его личный счёт.

Вместе с договором ипотеки заключается страховой договор, в котором обязательно обозначаются риски потери или порчи имущества, которое передаётся под залог банка.

В зависимости от выбранного кредитного учреждения может требоваться также и личное страхование заёмщика, которое несёт преимущества в виде страховых выплат в случае потери здоровья или трудоспособности.

Преимущества и недостатки

Программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала имеют как ряд достоинств, так и недостатков, которые отображены в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Отсутствие необходимости копить на первоначальный взнос и вкладывать собственные средства.	Более длительная процедура оформления.
Сниженные процентные ставки и лояльные условия.	Необходимость наличия согласия не только банка, но и Пенсионного фонда.
Возможность погасить ипотечный кредит досрочно.	Не все банки предлагают ипотеку с материнским капиталом.
Не требуется ждать достижения ребёнком возраста 3 лет, чтобы использовать средства материнского капитала.	Нахождение приобретаемого имущества под обременением банка до полного погашения ипотечного займа.
Надёжность банков и их программ.	—

Отзывы

Юлия, 33 года: «Мы с мужем выплачиваем ипотеку уже 5 лет. Купили квартиру сразу после свадьбы. Полгода назад у нас родился второй сын и мы узнали о праве использования материнского капитала. Причём не нужно было ждать, пока детям исполнится 3 года. В банке нам рассчитали, что этой суммы хватит на погашение части задолженности, а ее остаток нам пересчитали на новый срок. Теперь осталось дождаться перевода от Пенсионного фонда и можно будет платить ипотечный кредит по-новому.»