График платежей по ипотеке в Сбербанке
Большая часть ипотечных кредитов оплачивается по аннуитетной схеме. Сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами складываются и делятся на равные ежемесячные взносы. Схема ежемесячных взносов по ипотечному кредиту является неотъемлемой частью кредитного договора. Задержка средств может стать причиной штрафных санкций.
Таблица платежей по ипотеке
В документе должна быть указана следующая информация:
При частичном досрочном погашении ипотеки схема ежемесячных взносов может быть пересмотрена. Если заёмщик подал заявление на реструктуризацию долга, то таблица ежемесячных взносов также подлежит изменению. Новый график составляется менеджером банка. Если заёмщик потерял график, то он может узнать сумму ежемесячного взноса следующими способами:
В редких случаях финансовые расчёты производятся с ошибками. Клиент может сделать самостоятельные вычисления, воспользовавшись математической формулой, которая есть на сайте финансовой организации.
Онлайн калькулятор
Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
месяцев лет
Процентная ставка% в год% в месяц
Схема погашения
Единоразовая комиссия % Руб.
Ежемесячная комиссия % Руб.
Ежегодная комиссия % Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.
Переплата в денежном выражении Руб.
в том числе
Проценты по кредиту Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам Руб.
Единоразовая комиссия Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.
Ежегодные платежи Руб.
Переплата в процентах %
Общая сумма к возврату Руб.
Санкции за отсутствие ежемесячных взносов
Размер ипотечных портфелей российских банков равен 6 триллионам рублей. Объём просроченных кредитов в общей массе выданных ссуд составляет порядка 4-5%. Высокий уровень финансовой дисциплины связан с наличием залогового обеспечения, которое может быть изъято на основании судебного решения.
Несвоевременная оплата ипотеки может происходить по разным причинам. Некоторые заёмщики теряют работу и иные источники дохода. Кто-то попадает в больницу или становится инвалидом. Согласно банковской классификации выделяют следующие виды просрочки:
Просрочка длительностью 2-3 дня не влечёт наложение штрафа. Банк в автоматическом режиме посылает соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Если небольшие задержки носят систематический характер, то кредитная история получает статус «негативной». Длительная просрочка (от 30 до 90 дней) станет причиной штрафных санкций (от 0,1% от суммы займа в день).
Клиент, отказывающийся идти на контакт с банком в течение 90 дней, должен готовиться к судебному процессу. Юристы банка составят исковое заявление, в котором будут содержаться требования о взыскании суммы займа, процентов и судебных издержек. Также в бумаге указывается просьба о наложении ареста на залоговую квартиру.
Специалисты банка всегда открыты к диалогу (даже в ходе судебных разбирательств). Клиенту, нарушившему график ежемесячных взносов по ипотечному кредиту, не стоит избегать общения с банковскими работниками. Судебные процессы связаны с большими материальными и временными издержками, поэтому банк часто идёт на реструктуризацию долга и соглашается на отсрочку.
Как погасить аннуитетный платёж?
Существуют следующие способы погашения ипотечного кредита:
- Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заёмщик должен подписать соответствующее поручение и направить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует отнести в банк заявление, которое будет являться основанием для перечисления денег на ипотечный счёт;
- Списание денег с дебетовой карты. Требует однократного оформления специального поручения;
- Перечисление денежных средств с текущего или депозитного счёта. Если у клиента открыт счёт в банке, то ему нужно написать заявление о списании денег в счёт погашения ипотечной ссуды. Допускается перечисление средств со счетов, открытых в сторонних банках (в этом случае человеку придётся оплатить комиссионные издержки);
- Перечисление нужной суммы наличными в кассе банка.
Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, смогут перечислять взносы в дистанционном режиме. Обладатели смартфонов могут воспользоваться Мобильным банком для зачисления средств на счёт. Если клиент заключил договор с кредитным учреждением об удалённом банковском обслуживании, то он может совершать финансовые транзакции при помощи банкомата или терминала (устройство должно быть снабжено депозитным модулем и специальным купюроприёмным аппаратом).
Банковские квитанции необходимо хранить до полного погашения договора займа. Когда ипотека будет оплачена, клиенту следует взять справку об отсутствие задолженности. Этот документ станет гарантией того, что финансовая организация не будет начислять дополнительные взносы.
Как вносить платежи своевременно?
Своевременная оплата кредита требует определённой финансовой дисциплины. Если заёмщик страдает забывчивостью, то ему следует воспользоваться электронным органайзером, который будет напоминать о необходимости внесения денежных средств. Крупный кредит увеличивает расходную часть домашнего бюджета, поэтому заёмщику придётся осваивать азы финансового планирования.
В первую очередь необходимо сократить лишние расходы. Семье, взявшей ипотечный заём, придётся отказаться от потребительских кредитов, спонтанного шопинга, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши. Желательно полностью отказаться от спиртного, фаст-фуда и сигарет (данные товары стоят достаточно дорого в годовом исчислении). Возможно, придётся отказаться от дорогих заграничных курортов и купить путёвку на местную базу отдыха.
Ипотечному заёмщику следует задуматься не только о снижении расходов, но и об увеличении доходов домашнего хозяйства. Можно устроиться на вторую работу или купить активы, генерирующие прибыль. Составьте опись имущества семьи, и продайте всё лишнее. Сформируйте финансовые резервы, которые помогут пережить трудные времена.